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上周末，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站顯示，近日北京、深圳銀監(jiān)局依法查處了進出口銀行李昌軍違規(guī)擔(dān)保案。兩地銀監(jiān)局依法對進出口銀行北京分行、深圳分行分別處以罰款50萬元，取消李昌軍終身董事、高級管理人員任職資格并終身禁止從事銀行業(yè)工作。進出口銀行依據(jù)黨紀政紀行規(guī)給予李昌軍開除黨籍、行政開除處分，對相關(guān)責(zé)任人給予記大過、記過、經(jīng)濟處罰等處分，同時將李昌軍移交司法機關(guān)處理。

除了李昌軍案，金融機構(gòu)最近被查辦的大案要案不少，如郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案，等等。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，監(jiān)管共處罰銀行和保險機構(gòu)646家次，罰沒合計11.6億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2862萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

這些被查處的案件暴露出金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中漏洞較多，給了“內(nèi)鬼們”作祟的空間。

一是內(nèi)控管理缺失。一些金融機構(gòu)崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測失效，為不法分子提供了可乘之機。

二是合規(guī)意識淡薄。相關(guān)機構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。

三是嚴重違規(guī)經(jīng)營。有些銀行分支機構(gòu)“一把手”權(quán)力過大，上級監(jiān)督不到，下級不敢監(jiān)督，外人監(jiān)督不了。一些違法金融機構(gòu)負責(zé)人將單位當成了自家提款機，違規(guī)擔(dān)保、放貸，向關(guān)聯(lián)方輸送利益，造成巨額經(jīng)濟損失。

亡羊補牢，猶未為晚。銀保監(jiān)會下大力氣整治銀行業(yè)和保險業(yè)市場亂象，緊盯重點領(lǐng)域，劍指突出問題，嚴查大案要案，對涉案人員和違規(guī)機構(gòu)“一案雙罰”有效震懾了金融業(yè)內(nèi)鬼們的囂張氣焰，形成了嚴打違規(guī)經(jīng)營的高壓態(tài)勢。但是，要消除金融機構(gòu)內(nèi)鬼作祟的空間，光靠監(jiān)管之力還遠遠不夠，有關(guān)金融機構(gòu)也要及時打上管理補丁，修補制度漏洞，使內(nèi)鬼們無機可乘。

首先要轉(zhuǎn)變觀念。金融機構(gòu)絕不能一味以效益為導(dǎo)向，要強化內(nèi)部控制機制建設(shè)的重要性，堅持業(yè)務(wù)開拓、內(nèi)控監(jiān)督齊頭并進，兩手抓兩手都要硬，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上發(fā)展業(yè)務(wù)。

其次要完善崗位的設(shè)置和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的設(shè)計。金融機構(gòu)要明確每一個崗位的職責(zé)、權(quán)限，同時還要有一定的制約和控制措施，使每項業(yè)務(wù)的辦理都處在內(nèi)控制度的監(jiān)督和控制之中，尤其是每項業(yè)務(wù)都必須經(jīng)過具有相互制約關(guān)系的兩個或兩個以上控制環(huán)節(jié)才能辦理，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險。

第三要強化內(nèi)部審計監(jiān)督，金融機構(gòu)應(yīng)有獨立的審計機構(gòu)，定期對下屬部門和分支機構(gòu)實施審計監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以整改。

打鐵還需自身硬。金融機構(gòu)肩負向社會各界提供資金支持的重任，是堅決打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的主力軍，對于自身內(nèi)鬼作祟問題，切不可掉以輕心，要以壯士斷腕的決心，徹底查處問題，堵塞漏洞，把害群之馬清理出去。

（原文來源：經(jīng)濟日報 作者：梁睿）