又爆大雷！“假黃金”套出300億，信托、銀行、保險組團“炸雷”，又有一批富豪將慘遭血洗！?
點擊： 作者：江湖大大 來源：金融五道口 發布時間:2020-07-01 10:10:23
2020年，是一個刷新認知，毀三觀的一年。今年上半年，信托產品連續暴雷，富豪們慘遭血洗。6月15日，上海銀保監局公布安信信托31個違規項目，發生了100多億的暴雷違約。
四川信托和雪松信托的投資人同在這一天發起維權，四川信托的4000萬元本息違約，資金漏洞可能超過200億元，涉及大約8000名投資人。
雪松信托逾期規模大約79億元，涉及2100多投資人。
信托產品的投資門檻很高，100萬元起投，是高凈值富豪們玩的理財產品。這些信托產品金額巨大，動則幾十上百億，但投資人數卻并不多。
信托產品一向以收益率高、安全性高著稱，是富豪們的最愛。最近，信托產品的集中暴雷，已經讓人“聞信托色變”了。
然而，上面這些暴雷都是餐前小菜，接下來要講的160億信托暴雷大瓜，可以讓大家看清楚這些信托都是怎么被玩爆的。
一
這個160億的驚天大雷，源于2年前發生在湖北的一場資本收購案。2018年，湖北國資控股的三環集團有限公司（不是創業板上市公司三環集團）要進行改制，國有資本完全退出三環集團。入股接手三環集團的是武漢一家民營企業——武漢金凰實業集團，這家公司就是我們今天要講的主角。武漢金凰花70億現金，收購了三環集團99.97%的股份，從此國企變民企。
武漢金凰實業集團是做什么的呢？為什么他有如此巨大的資金，能接盤一家國有企業？
實際上，武漢金凰實業集團下面有一家子公司，叫做武漢金凰珠寶。聽名字我們就知道，它專門生產黃金首飾，還是納斯達克的上市公司。
家里如此多“金”，一定很有錢吧！實則不然，當時武漢金凰的負債率極高，高達82.27%。這是什么概念呢？就是說，假如武漢金凰的總資產有100塊錢，其中82.27元都是從外面借來的。
既然負債率如此之高，哪里還有70億現金來收購三環集團呢？
三環集團控股的襄陽軸承，是深圳證券交易所的上市公司，對于武漢金凰收購資金來源的問題，深交所發來了問詢函。
武漢金凰回復說，已經向三環集團及湖北省國資委支付28億元，另外42億元通過向工商銀行舉債的方式來完成支付。
說白了就一句話：還是靠借！工商銀行真的借錢給武漢金凰嗎？負債率如此之高了，還能借到這么多錢嗎？
二
沒有做不到，只有想不到。武漢金凰的控制人賈志宏就想到了，也做到了。他利用手中的一批“假黃金”，做了一個局，成功從16家信托和銀行手中借到了160億。
那么，賈志宏是如何把這些專業的金融機構騙翻的呢？武漢金凰是生產黃金首飾的，它的原材料就是黃金。黃金是硬通貨，只要有黃金，就能變成錢。但做為生產廠商，又必須有黃金庫存，不能賣了去套現。
賈志宏就想著把這些黃金拿去做抵押，但是黃金庫存有限，貸款的金額是黃金價值的80%。假設賈志宏的黃金值10億，那就能貸出8個億。
如果把家底全部拿出去貸款，能貸的金額畢竟有限，如何一金多用，貸盡可能多的錢出來呢？
武漢金凰搞出了一批假黃金，外表是純金，里面是銅合金。為了讓這批假黃金看起來更像真的，賈志宏找了人保財險公司來承保。
做黃金賈志宏是專業的，人保財險不專業，人保財險請了第三方檢測機構來對這批黃金進行檢測。第三方檢測機構不可能對每一塊黃金檢測，只能抽檢，抽檢的結果是合格。然后，人保財險就對這批黃金承保了。
賈志宏拿著這批黃金，再加上人保財險的保單，就去找信托公司融資。信托公司一看，融資金額是黃金價值的80%，賈志宏還不上錢，我把這批黃金拿去賣掉，還能賺20%；如果黃金有問題，還有保險公司兜底，這簡直就沒有風險啊！
信托公司的風控（風險控制）就通過了，武漢金凰、信托、人保三方共十幾個人，共同看著這批檢測合格的黃金，運送進入銀行的保險金庫，全程錄了視頻，保險柜的指紋密碼和鑰匙由人保和信托共同設定。
這就是賈志宏發明的“黃金質押”+“保險增信”的融資產品，堪稱完美，非常對信托公司的胃口。
賈志宏如法炮制，不斷復制這種模式。從民生信托融了41億，恒豐銀行融了39億，東莞信托融了34億，安信信托19億，四川信托18億，長安信托8億，北方信托8億，天津信托6億，昆侖信托3億，中航信托2.9億，還有一些大大小小的信托和銀行。
賈志宏累計借了300億元，目前還有160億元未到期，所有的信托產品將在2020年10月到期。
只要賈志宏能夠不斷從信托手里拿到錢，把到期的信托還上，那些關在銀行保險柜里的“假黃金”就沒有人發現。不要說是假黃金，就算是狗屎，也沒人在意。
但是，由于經濟下行，賈志宏的三環集團和襄陽軸承業績下滑虧損。主業賺不到錢，借錢的利息就會越滾越多，窟窿也越滾越大，直到借錢的速度比不上到期還錢的速度，這個驚天大雷就炸了！
三
2019年12月，武漢金凰已經還不上利息了，東莞信托由此宣布武漢金凰所有貸款提前到期，并向法院申請強制執行。
正常的情況下，法院把這批質押的黃金拿去拍賣，拍賣回來的錢將東莞信托的本金和利息還上就行了。拍賣前當然得做個檢測，證明這個黃金的質量和重量是沒有問題的。不檢倒無所謂，一檢就出了問題。2020年2月，檢測機構給出的結果是：假黃金，表面鍍金，里面為銅合金。
詭異的是，東莞信托沒有將此結果公之于眾。2020年5月16日，民生信托有一筆6億的信托計劃到期，民生信托同樣對武漢金凰質押的黃金做第三方檢測。
開箱檢測前，民生信托的人收到來自賈志宏的信息：能不能不做第三方檢測？民生信托的人明確拒絕后，賈志宏又發來了一條消息，大意是對民生信托的支持表示感謝，最后還加了兩個字：“別了！”
后來的檢測結果沒有出乎預料，和東莞信托的檢測結果一致：假的！
信托公司想到質押的黃金是有人保承保的，武漢金凰是被保險人，信托公司是受益人。于是受益人信托公司，向人保提出索賠。
結果保險公司回應說：“被保險人武漢金凰并未向人保財險提出任何保險索賠，信托公司等機構提出保險索賠，不符合保險合同約定。”
意思是說被保險人都沒提索賠，你受益人提什么索賠。
保險公司還祭出大招，認為合同約定的賠償范圍是：
（一）火災；（二）爆炸；（三）雷擊；（四）飛行物體及其他空中運行物體墜落，以及武漢金凰附加投保的“盜竊、搶劫風險”。
對于目前發生的“重量和質量不符合標準”，保險公司認為是在賠償范圍以外！
保險公司甩鍋，質押的黃金又是假的，這下信托公司就欲哭無淚了。眼看著的無風險收益沒了，連本金都不一定能拿回來了！
四
在武漢金凰未到期的信托計劃中，有四川信托的18億，安信信托的19億。
如文章開頭所述，四川信托的資金池被叫停，投資者上門維權；安信信托31個產品違規，創始人被刑拘。
這對難兄難弟信托，又踩到了武漢金凰的大雷。
而武漢金凰的這種操作手法，其實就是這些信托公司的底層資產，這些底層資產包裝得極其安全，實則危如累卵。
這些底層資產，能夠騙過信托公司的專業風控，騙一個投資者，還不是輕輕松松？
據說民生信托的大股東兜底，向投資人兌付了這個信托計劃的本金和收益，這算是業界良心了。
接下來，還有15家踩雷的信托公司，100多億的資金，就不見得能夠一一兌付了吧。
可以預見的是，受這次暴雷影響，會有一大批富豪，將慘遭血洗。投資的本金兌付將遙遙無期，兌付的金額也將大打折扣。
有很多風險，往往在我們的視線范圍之外。正如賈志宏布的這個局，將信托、銀行、保險捆在一線，組團炸雷。
他們還是有著專業的風控人員，尚且遭此不測，我等平頭百姓，更應該小心謹慎。
2020年會是信托大暴雷的一年，不要再追求高收益了，高收益必定會有高風險，看好你的錢包，不要貪圖小利。
記住：雪崩的時候，沒有一片雪花是無辜的！
文章來源于大江湖解局 ，作者江湖大大
責任編輯：向太陽
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