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美國硅谷銀行閃崩，美元龐氏騙局還能玩多久？

點擊：  作者：記者    來源：察局微信號  發布時間:2023-03-15 11:20:23

 

 

全球金融危機要來了嗎？08年后最大的一次銀行倒閉事件剛剛發生！

 

這是美國歷史上規模第二大的銀行倒閉事件。

 

美國財政部3月13號表示，還有其他各種機構存在與硅谷銀行類似的問題。據財聯社報道，3月12號晚上21點，美國財長耶倫表示，要努力“及時”解決當前問題，要確保一家銀行的問題不會傳染給其他銀行。 

 

耶倫的表態說明，硅谷銀行破產確實會影響其他銀行。那么，會影響哪些銀行呢？

 

首先，第一共和銀行。同樣位于洛杉磯的第一共和銀行，硅谷銀行破產以后，在第一共和銀行門口排隊取錢的儲戶排成了長龍。3月13號下午，該銀行盤前股價下跌超過65%，重演硅谷銀行倒閉的一幕。

 

其次，華美銀行。它與硅谷銀行從事虛擬貨幣等業務，以新型科創企業為存款客戶。

 

第三，3月12號美國監管機構關閉了另一個同樣從事加密貨幣業務的銀行—簽名銀行。

 

第四，富國銀行。3月11號，也就是硅谷銀行破產第二天，富國銀行儲戶發現他們在線賬戶中的存款和定期支票丟失，無法提現。富國銀行是美國排名靠前的特大型銀行，類似于四大行在中國的地位，現在爆出儲戶無法提現，這表示，硅谷銀行破產僅僅是美國銀行業危機的冰山一角。

 

今天我們就來談談硅谷銀行倒閉案，告訴你不為人知的背后真相，以及后續帶來的一系列影響。

 

2008年后最大的倒閉案，硅谷銀行關閉

 

3月11日，美國聯邦存款保險公司的消息：硅谷銀行被加州監管機構正式關閉，這是今年第一家倒閉的受保險機構，該銀行曾經最多掌握了2000億美元的資產。

 

 

硅谷銀行宣布倒閉（書面文件）

 

這么一家大的銀行，為什么會出現倒閉呢？主要原因在于“擠兌”，很少有銀行能夠逃過擠兌這個魔咒。

 

由于硅谷銀行本周三計入了18億美元的投資虧損，隨后又表示將會通過出售股票進行22.5億美元的融資，引發了市場對于其資金流的不信任。

 

而壓垮硅谷銀行的最后一根稻草，不是外部，反而是其公司的股東：之前投資硅谷銀行知名創投公司建議從銀行提出資金，導致硅谷銀行的資金面迅速惡化。

 

實際上，硅谷銀行本身是為了創業公司服務的一家銀行，很多創業公司和科技企業的資金都存在這里，所以資金面惡化以后，初創公司為了資金安全的考慮，開始提款，最終造成了擠兌。

 

要知道，美國銀行很多都是私有的，規模雖然也可以做的很大，但是再大的規模也很難承受擠兌的壓力，所以當越來越多的公司去銀行要求提款的時候，硅谷銀行賬面的資金就不夠了。

 

到了周四，該公司股價暴跌60%，跌幅創最高記錄，盤后市場又跌了20%，引發了美國銀行股的大跳水。因為市場都覺的硅谷銀行的破產，會成為導致美國金融危機的第一張多米諾骨牌。

 

而11號硅谷銀行的倒閉，也是十多年來美國銀行最大的倒閉案，也有人認為，這一定是08年金融危機的一次“預演”。總之，全美國的投資者都一下子都變得憂心忡忡.

 

而周五晚上收盤的美股數據來看，事情已經開始變得糟糕。而周一的A股可能并不會有什么好臉色給中國的投資者看了。

 

系統性危機真的來了？

 

那么，這次的硅谷銀行倒閉，會不會成為像2008年金融危機中，雷曼兄弟破產一樣，成為引爆美國金融危機的一個導火索？

 

美國前財政部長認為：只要儲戶毫發無損，硅谷銀行金融集團的爆雷應該不會對金融系統構成風險。

 

 

但是根據媒體實地探訪顯示，目前硅谷銀行并沒有發布通知說完全保障儲戶的利益。現在的情況是，美國的聯邦存款保險公司，也就是FDIC，接管了這家銀行，存款現在在FDIC的賬戶上，而不在硅谷銀行的賬戶。

 

當然也有消息說，所有受保儲戶將在2023年3月13日（周一）上午之前完全獲得受保存款。而且FDIC還會按照美國《聯邦存款保險法》支付儲戶股息。如果是真的，那么這件事情的影響范圍，就遠沒有雷曼時刻那么危險。

 

硅谷銀行倒閉以后，美國財長耶倫也出來提振信心，她認為：美國的銀行系統“依舊堅韌”，監管機構“擁有有效的工具”來應對圍繞硅谷銀行的事態發展。

 

當然，官員的話在遇到好事的時候，可以作為參考依據，但是遇到麻煩以后，很可能只是給信心的一種做法，具體的情況，還得看金融市場和資金的態度。

 

美聯儲加息拖垮了硅谷銀行

 

值得一提的事，這次的硅谷銀行倒閉，也有一個大的原因在于美國資金的問題，也就是美聯儲加息。

 

因為在今年以前，美國聯邦基金的利率是非常低的，處于0%-0.25%期間，相當于0利率的水平。在這樣的利率水平之下，SVB，也就是硅谷銀行就以0.25%的存款利率吸引了大量存款。而SVB拿著這些錢，就去買了收益率1.79%，資產久期3.6年的債券，大概是210億美元的規模。

 

 

美國2年期國債收益率上升，債券價值縮水

 

如果美國不加息，那么硅谷銀行就可以吃其中的利率差賺取收益，但是隨著美聯儲加息之后，一切都發生了變化。

 

2月2日，美聯儲上調聯邦基金利率目標區間25個基點到4.5%至4.75%之間，硅谷銀行需要為儲戶支付更高的利息，再加之前低利率購買了較大規模的債券，導致了硅谷銀行的投資虧損高達18億美元。

 

其次，美聯儲加息導致美國10年期國債收益率上行，對科技企業的公司估值造成了致命打擊，極大的影響了美國科技創業公司的發展。而作為為美國科技初創公司服務的硅谷銀行，也受到了較大沖擊。

 

所以，美聯儲加息確實導致了硅谷銀行出賣債券虧損，持有的資產價值大幅下滑，等一系列的問題。這也說明了，美國經濟數據雖然依舊強勢，但是衰退跡象也越來越明顯，起碼在金融領域，凸顯出美聯儲加息對全美金融機構的損害。

 

簡單總結一下：硅谷銀行大部分儲戶是本地的初創企業和風投資本。美聯儲加息以后，科技初創企業日子融不到字，只能吃存款過日子。

 

而硅谷銀行把存款拿去買美國國債了，美國加息以后，國債又一直跌，所以賬面沒這么多現金應對大額的提款，當初創企業提款一多，那么流動性風險這就來了。

 

所以，這次還是美國人自己坑了美國人。

 

此外，我們要意識到，美聯儲加息對于銀行的沖擊和利空是普遍性的，并不是硅谷銀行一家一家承受了巨大的壓力，所以在硅谷銀行爆雷后，其他10家美國區域性銀行也有類似的暴雷風險。

 

而如果美國不能夠解決類似的風險和危機，那么金融風暴，就會真的來了。美國銀行的破產潮，才剛剛開始。

 

中國科創企業也受到影響

 

硅谷銀行的破產也影響到了中國，因為國內很多創業公司需要融資，很多也都是去硅谷那邊的美元VC要的錢，這些錢一般情況下都是放在硅谷銀行。還有國內一些美元基金的錢也會存放在這家銀行。

 

 

所以硅谷銀行倒閉以后，這部分的資金相當于是被凍結了，底子厚的初創企業很可能還能撐一會兒，如果恰好急需資金，那么現在肯定是急得焦頭爛額。

 

總的來說，此次硅谷銀行的暴雷既有本身經營上面的問題，比如風控做的不好等等，而更大的原因還是在于美聯儲大幅度的加息，直接破壞了美國金融市場的原有秩序。

 

 

雖然美國最近幾個月的經濟數據依然很強勁，但是通脹率的居高不下，讓美聯儲和鮑威爾非常惱怒，持續加息不可避免，這也讓美國的金融市場越來越糟糕。

 

而現在，美股也喋喋不休，系統性風險雖然目前還沒有來，但是我們似乎已經能夠聽到金融危機的腳步，正在越來越近……

 

美帝國終于從金融開始塌方了！我們該怎么看？

 

美國著名的硅谷銀行爆雷，中國的“專家”們又說沒多大事兒。這一大群給美國主子舔腳洗地的，也算盡了孝子賢孫的最后一把子力了。

 

硅谷銀行這家新型銀行，15000億美元資產，個頭不小了，但終究還是碰上了銀行的傳統殺手：擠兌。一擠就破，三天內，直接宣告破產。你還說美國金融這一大群不是個泡沫？！沒泡沫你擠啥？沒泡沫，一個虧損18億的拋售決定，就能直接把個15000億盤子的大銀行直接給拍成肉餅？！

 

硅谷銀行直接嗝屁，順著藤子摸出瓜，問題的關鍵來了，美帝國不斷推高拉緊的金融死循環到底能不能自個兒破解？不能內部破解的話，外面還有沒有人敢接盤能接盤？舉國乃至全球輪轉的龐氏騙局，只要能勉強找著下家，那還可以繼續玩下去。硅谷銀行當然不是這三天突然破產的哦，是從美聯儲加息循環的第一天，這家專門玩風險的新派銀行就已經開始沖向破產了。

 

而那個主動發起給銀行擠泡沫的美聯儲，也是有苦難言。為了控制帝國通脹，只能一次次加息，發了狠給美國金融業擠膿頭了。硅谷銀行被第一個擠破了，這有什么好掩飾的？！2008年雷曼倒閉引發次貸危機時，中國出手搶救，簡直就是嘴對嘴人工呼吸呀，中國由此又獲得了10年的和平發展，美國當然又續命過來繼續龐氏騙局，繼續吹大金融泡沫。

 

倒沒成想，這還影影綽綽要成為另一個死循環了。

 

 

2008年涉險過關，2023年又來了。這回泡沫當然更大更多，美國的金融循環，本來就無可救藥，之所以不崩，是因為卷進來的利益共同體著實太多，美帝國整治這些接盤小弟們的手段也著實無恥，誰也不敢不能退。但誰不知道這擊鼓傳花的大結局？突然有一天戛然而止，這朵大紅花留在誰手里，誰也抱不住呀。至于2023年，美國瘋狂加息引發的這一波金融風暴，到底會不會是預料之中意料之外的一場巨大危機？

 

無論事情延續下去會是什么樣子，至少現在，業內業外舔美批美的，都公認一個事實：硅谷銀行只是個開始，美國政府已經開始下場干預。所以，硅谷銀行直接用“倒閉嗝屁“拉開了大幕，那么后續銀行到底能否持續跟進共同赴死，就取決于美國政府干預的力量，或者說明白點兒，是能進場接盤扛住這個大損盤的還有誰？

 

這才是關鍵，美帝國加息是不得已而為之，你家通脹到了這個程度，膀胱都要脹得滲出血來，能不加息嗎？但聯邦基金利率暴漲到了5%以上了，銀行吸儲的錢，多半會拿來購買較高利率的固定收益產品，硅谷銀行手里錢不少呀，而他手里捏的固定收益是2-3%，5%VS2%，你告訴我，美國人和美國企業不來擠兌？！每家銀行都是8個瓶子7個蓋兒，你給他敞開了哪個瓶子，都立馬兒引發8個瓶子全部要翻。

 

問題根源就來自要人命的通脹呀，通脹一起，拜登這官兒都干不下去了，那還不趕緊短平快加息保選票保位子？！一加息，銀行手里的固定收益產品還不馬上崩盤？！于是，40年風光歷史的硅谷銀行，應聲倒地！

 

全美排名第16的大銀行倒閉，想想這地位，你相信這家銀行會倒閉？！但美國硬生生就是保不住這心頭肉了，硅谷銀行投資的按揭抵押貸款政券割肉賣出210億美元，凈虧18億美元，于是市場解讀立馬兒就開始實施：這家銀行的流動性撐不住了，趕緊擠兌，晚一秒都取不出來。不信你去問問捐款躲在美國的“潘總”夫婦，銀行倒閉最多賠25萬美元，悔不悔痛不痛？

 

而問題是，一個硅谷銀行倒下了，千千萬萬的硅谷銀行就能挺過去了？銀行自個兒在加息惡性循環中難以自拔。美國政客們開始逐漸操控了整個帝國，以往我們印象中的“資本家的美國”，開始演變出“政客的美國”這個新版本。政客們眼中的選票，幾乎就是在“通脹”這條紅線上滑動，就問通脹到底管不管了？救銀行還是救通脹？美聯儲還加不加息？

 

對，請對方辯友正面回答：美聯儲還加息不？

 

加不加另說了，現在排隊等著倒閉的，可能還有十家銀行？儲戶擠兌，股市拔管，銀行業一旦進入恐慌，哼哼，財長耶倫，你還想靠那個死循環搞定山呼海嘯的金融風暴？

 

現在機會又來了！美國再一次提升債務上限，大把小綠紙印出來，銀行不就又有流動性了？美國金融業那不又接著蹦跶下去？龐氏騙局還能玩幾年呢。

 

來源：察局微信號