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陳增明｜銀行再次下調存款利率引發群眾普遍不滿

點擊：作者：陳增明來源：昆侖策網【作者授權】發布時間:2023-06-22 19:30:57

銀行一有困難，就向儲戶存款伸手，企業經營不好，即向百姓存款動刀，老百姓對此非常不滿非常反感，認為這是“拿儲戶的錢，補貼銀行”、“割百姓的肉，補企業的膘”、“讓老百姓為企業銀行讓利買單”。銀行需要考慮自身的經營，但也要維護百姓存款的保值增值；企業需要提高效益，但也要為社會為百姓創造財富；有關方面，需要照顧實體經濟的利益，更需要維護人民群眾的利益。

繼6月8日工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行在內的五大國有銀行再度下調存款掛牌利率之后，6月12日，招商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行等多家股份制銀行迅速跟進，集體下調人民幣存款掛牌利率。銀行再次下調存款利率，引發群眾普遍不滿，主要表現在：

一是銀行頻繁下調存款利率，存款利率一降再降。

自2021年6月至今年6月12日，銀行共啟動了5輪存款利率下調。僅今年以來，銀行就連續兩次下調存款利率。

如此連續多輪下調存款利率，儲戶不理解，群眾不滿意。

二是存款利率下調幅度大，尤其是定期存款下調幅度大，存款期限越長，利率下調幅度越大，不利于存款保值增值。

此次股份制商業銀行存款利率調整后，人民幣活期存款利率從0.25%降至0.2%，下調5個基點。整存整取2年期、3年期、5年期掛牌利率均分別下調10個、15個、15個基點。

有居民坦言，如此幅度的降息，這是逼百姓不存款、花錢呢。

三是導致居民存款收益大幅度下降，影響居民家庭資產收益。

以50萬三年期定期存款為例，利率下調后，較之前減少收入11250元。面對如此大幅度的降息，不少儲戶紛紛表示，幸虧存的早，否則又是一筆損失。

也有人開始發問，以后錢應該怎么辦？

四是在經濟正常恢復，經濟迅速回升，物價持續走高的情況下，居民存款不僅沒有隨物價上漲而上漲，反而隨物價上漲而下降，直接導致幣值不穩定。

為此，儲戶不理解，群眾不滿意，居民普遍反映：市場物價走高，讓錢不值錢，銀行下調存款利率，讓錢更不值錢。

有居民甚至憤恨地說：“都說白菜不值錢，現在存款還不勝白菜價。”

而且在貸款需求上升、貸款利率有望走高、存款利率沒有下降壓力的情況下，為什么銀行人為的壓降存款利率，這既不符合常理，也不符合經濟運行規律。

五是對銀行等有關方面宣傳的降低存款利率有利于刺激消費、增加投資不認可、不買帳，對銀行等有關方面宣傳的下調存款利率有利于降低銀行息差壓力、減輕實體經濟負擔，非常反感。

儲戶普遍反映，經過三年特大疫情的沖擊，我國城鄉居民理財觀念再次強勢回歸傳統，趨于保本保守，存錢保本保底、存錢應急應災的思想再次成為主流，年輕人之前普遍接受的“貸款買房買車”、刷卡消費、超前消費、分期消費等消費熱潮開始降溫，年輕人之前普遍采取的舉債創業、負債經營等創業模式遭受冷遇，導致銀行存款在經濟不景氣的形勢下連續大幅度上升。

同時，受收入下降收入不穩，對經濟恢復前景不明、世界經濟下滑等多種因素的影響，今年以來我國城鄉居民信心不足，投資意愿不高、創業熱情銳減。

因此，有關方面設計的通過釋放存款，刺激消費、擴大投資的政策難以達到預期目標，難以有效，老百姓普遍抱有“該存的還要存，該不花的還是不花”。

另一方面，銀行息差收窄，息差壓力加大，經營承壓，這是真實情況、銀行當前面臨的經營問題。但這是疫情期間企業貸款意愿下降、主動歸還銀行貸款導致的，也是保穩定保增長政策引導下屢次下調銀行貸款利率產生的。應該說，在疫情嚴重的情況，實施這一政策是應該的、積極的。但在經濟恢復期、增長上升期、物價上漲期，仍然延續持續這一政策，甚至加大力度，有沒有必要、效果好不好，需要認真掂量掂量。

銀行一有困難，就向儲戶存款伸手，企業經營不好，即向百姓存款動刀，老百姓對此非常不滿非常反感，認為這是“拿儲戶的錢，補貼銀行”，“割百姓的肉，補企業的膘”，“讓老百姓為企業銀行讓利買單”。

銀行需要考慮自身的經營利潤，但也要維持百姓存款的保值增值；企業需要增加自身的效益，但也要為社會為百姓增加財富；有關方面，需要照顧實體經濟的利益，也更需要維護人民群眾的利益。

六是對銀行等方面宣傳的利率市場化改革不認同。

自2021年以來，銀行已經連續多次下調存款利率，對于下調理由，銀行等有關方面多次宣稱這是存款利率市場化調整機制引導的結果，是資金市場供求關系決定的。但實際情況是，大銀行下調、小銀行也跟調，國有銀行下調多少，股份制銀行也下調多少。

銀行方面下調幾次下調多少，儲戶既不知道，也無權參與，市場化成了銀行一家化。

今年以來，銀行存款大幅上升，但貸款需求也在大幅上升，從市場資金供求的角度，市場并不存在存款利率下調的壓力，此種情況下，為什么銀行借口利率市場化一再人為地壓降存款利率？

（作者系昆侖策研究院特約研究員；來源：昆侖策網【作者授權】，修訂發布；圖片來自網絡，侵刪）

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