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之前分享過一篇介紹SWIFT的文章：《美國竟然用假新聞訛詐？越來越離譜了》，說的是在布林肯訪華前虛空造牌，威脅考慮將中國某些銀行剔除SWIFT系統。

對于美國，不能想的太好了，雖然把中國的某些銀行踢出是沒有獲利者的全輸局面，但是美國的問題在于：身在高位的高官未必以美國利益為先，而是代表各個大小利益集團，甚至就算是美國總統也管不了他下面的官員。

比如佩洛西竄臺，站在我們的角度這是難以理解、更無法接受的，因為在此之前與美國方面進行了非常密切的溝通，美方也以政府名義進行了某些擔保，拜登甚至都去做了工作，一個正常的國家政府，不應該出現這種事情。但是美國不一樣，總統管不了議會，佩洛西也不必向拜登負責，雖然從美國政府架構上，這一點很清楚，但終歸有慣性思維，尤其是這么重大的事情，也確實有些難以想象。

所以當前很多事跟美國沒法談，談了也沒什么用，美國沒人能說了算。

SWIFT系統也就成了一個潛在的長期隱患，很難說會不會出現極端情況，雖然就算斷了SWIFT也可以找到更復雜的方式繼續進行跨境支付，但畢竟麻煩很多，肯定要帶來一些不必要的沖擊。（參見《金融抄襲 VS 工業海嘯》）

所以這些年，國家一直在打造自己的跨境支付系統，也就是CIPS，但是CIPS仍然是搭建在SWIFT基礎之上，也就意味著無法發揮替代SWIFT的作用。

于是開始了第二套準備，也就是經常有讀者留言詢問：能不能利用數字人民幣建立一套越過SWIFT的新跨境支付系統？

這套系統是存在的，被命名為“多邊央行數字貨幣橋”，英文簡稱“mBridge”，為了方便，簡稱“貨幣橋”吧。

本周貨幣橋有了里程碑進展，6月5日，貨幣橋進入最小可行化產品階段（簡稱“MVP”）。所謂“最小可行化產品階段”是產品開發的一種策略，大概邏輯是用最少的資源、最短的時間，先構建出一個能夠滿足核心需求的產品原型，這個原型可能有很多問題和不足，功能也比較簡陋，但是肯定能滿足最核心的需求，能夠讓使用者感受到這個新產品的核心價值。

對應到貨幣橋，就是雖然跨境支付的量很有限、參與者也不多，也沒有很多附加功能，但是在簽約的成員國（地區）之間，已經可以實現跨境支付這個最核心的功能。

本周，沙特央行宣布將以正式參與者的身份加入貨幣橋，加上沙特，目前貨幣橋項目一共有5個國家（地區）：

中國、中國香港；泰國；阿聯酋、沙特。

貨幣橋與SWIFT、CIPS亦或者俄羅斯、伊朗等建立的跨境支付體系，最核心的區別是取消了代理行，直接由各國央行承擔超級代理人，這也是貨幣橋項目最核心的創新。

SWIFT畢竟是半個多世紀前的產物了，底層架構非常落后，使用過這個系統的都覺得苦不堪言。比如最基本的匯款，如果在國內跨行匯款，不過是按幾個按鈕然后幾秒鐘就就行了，SWIFT可不一樣。

SWIFT的底層是銀行間建立一一對應的轉賬關系，每對建立關系的銀行需要互相設立賬戶，當發起轉賬申請后，相關銀行需要各自結算賬戶內的資金，然后進行轉賬，但由于全世界國家地區太多了，銀行機構也上萬家，沒有任何一家銀行能夠與所有銀行全部建立一對一的關系，于是一筆轉賬就有可能需要走好幾對銀行間鏈路，每一次都要重復極為復雜、落后的手續，比如要輸入一大堆的code，更痛苦的是還時不時的失敗。

人類已經進入了高度全球化的新階段，半條腿踏進了數字智能時代，但是支持全球一體化的跨境支付體系還停留在冷戰前期，想想看全球這么大，時區也不同，又牽扯大量的金融、中介機構，而且全球覆蓋面也不夠，有的較不發達地區根本沒有覆蓋，甚至還得以物易物或者現金交易。

如此臃腫，成本之高、效率之低可想而知，就算沒有美國的霸權威脅，那也得想辦法搞出一套全新的體系。

指望美國是不太現實了，畢竟美國依靠這套舊體系獲得了極大利益，而且美國本土系統也頗為落后，這跟美國熱炒AI形成非常諷刺的對比。雖然不至于像日本央行那樣還在用1973年以Cobol語言編寫的操作系統，這個古老的語言誕生于1953年，現在全世界都沒幾個還會的，以至于日本央行間歇性抽搐、銀行系統大范圍故障已經不新鮮了，而要升級到稍微新一點的語言，預計都要10年，到時候新一點的語言也老了。（參見《這個世界其實是個草臺班子》）

搞適應智能時代的跨境結算體系，也只有中國能行了。于是就有了貨幣橋，取消“代理行”這個中間商，各國央行直接對接，各國央行在貨幣橋上直接發行本國的數字貨幣，開展跨境交易的不同銀行，可以直接實時、點對點的跨境支付和進行外匯交易，自然就大大提高了效率、降低了成本。

效率先不多說，從過去通過SWIFT匯款需要3-5天，起碼能夠壓縮到1天以內，甚至還能更快；而交易成本上，由于沒有了數量龐大的中間商，成本起碼可以降低一半，如果各國央行之間再有一些互利互惠的協議，還能繼續降低。

從技術、邏輯、商業需求等各個角度，貨幣橋相比SWIFT無疑具有跨時代的優勢，但需要時間，需要更多國家、地區、金融機構以及用戶使用這套新的系統，但無論如何，這都是一個非常好的探索。

簡單梳理下貨幣橋這個項目發展的歷程。

2021年2月，中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯酋中央銀行四方共同發起，由國際清算銀行（香港）創新中心提供支持。

2021年11月，發布使用手冊，闡述了平臺未來發展路線圖，介紹了十余種潛在應用場景。

2022年8月，首次完成了四地央行數字貨幣的真實交易試點測試，當然試點規模很小，只有20家商業銀行參與，總額也就1.5億人民幣左右。

然后就是這周，2024年6月5日，共同宣布進入最小可行化產品階段，同時實現第一次擴容，沙特央行成為第五個央行成員。

相比SWIFT，現在的貨幣橋仍然只是一顆小苗，但是最初的產品拿出來了，剩下的就是迭代、升級、吸引更多用戶參與，起碼不會夭折了。

而在后面，咱們中國也有很多優勢，比如組織力、動員力以及強大的制造業；而且全世界大多數國家與中國貿易往來極為密切，現在的阿聯酋、沙特、泰國也是與中國經貿往來非常密切的國家，還有很多國家可以加入，尤其是已經加入一帶一路倡議的國家和地區。

當然，距離真正替代還有很長很長的距離，但好的開始，就是成功的一半。

 作者：鎮長本人；來源： 大樹鄉談微信號