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安邦帝國瓦解：國資私有化的前世今生

點擊：作者：綜合來源：“民商事法律顧問”微信公號發(fā)布時間:2018-09-03 09:20:13

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一會國有一會私人化，他們不斷變著戲法。反正吃瓜群眾從來沒分紅過！中石油是國有了，但油價全世界最高；銀行是國有的，但銀行存款利息遠遠抵不過物價房價上漲......比如澳門政府財政盈利了，每年會給每個居民分錢；比如新加坡政府會把每年國企的盈利作為現(xiàn)金分給老百姓一部分！我們渴望百姓能分紅，享受紅利的國有化！

吳小暉案二審宣判上海高院裁定維持一審判決

8月16日，上海市高級人民法院對吳小暉集資詐騙、職務侵占案二審宣判，裁定駁回上訴，維持原判。吳小暉集資詐騙、職務侵占一案，上海市第一中級人民法院于2018年5月10日一審宣判，以吳小暉犯集資詐騙罪、職務侵占罪數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑十八年，剝奪政治權利四年，并處沒收財產人民幣一百零五億元。

宣判后，吳小暉提出上訴，上海市高級人民法院依法立案受理，并組成合議庭進行了審理，認定一審判決認定的事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程序合法，遂依法作出上述裁定。

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萬億安邦帝國的瓦解

樓有多高，地基就有多深，而這些問題復雜、卻真正核心的資產，才是安邦的命門。

踩在成都農商行身上的安邦，通過并表才得以迅速做大規(guī)模，也因為納入了成都農商行，安邦這家業(yè)務量并不大的保險公司，才能夠滿足當時對外投資需要的資產規(guī)模“紅線”，才能在當時保監(jiān)會一系列放松投資的政策綠燈俠，出海“攻城略地”。

可以說，沒有7年前的成都農商行，就沒有今天盤根錯節(jié)的萬億安邦帝國。自打收入成都農商行的那天起，吳小暉心中就已經盤算好屬于安邦帝國的未來，在出海尚被推崇的年月，這個小個子幻想了一出替中國企業(yè)出海代言的美好前景，在他看來這不僅是企業(yè)做大的最佳路徑，也能一定程度上博得某些人的好感。

于是乎，我們眼看他起高樓。我們看著安邦闖入民生銀行，入伙招行，買入工農中建，席卷萬科、金地等銀行、地產公司股份。

自2011年起，過去8年，安邦幾乎是這個國家最風光的企業(yè)之一。鼎盛期間，傳言吳小暉曾對外放話，誰支持他，他一個電話就讓他上臺，誰阻礙他，他一個電話就讓他進去。以至于到后來的寶萬事件時，安邦隨便買了幾手股票就讓人們對它心有余悸，潛意識里就認同了它作為某種權利代言的身份。

我們還看著被譽為“一切文明焦點”的華爾道夫酒店姓了吳小暉，比利時百年銀行易了主，還有荷蘭VIVAT保險和韓國東洋人壽，也成了安邦通往萬億帝國的路基。

再往后，屬于吳小暉的時代好像真正來了。所有事情都進入了安邦的帝國節(jié)奏，逢山開路，遇水造橋，沒有他們辦不成的事情。

吳小暉曾說過：“安邦的海外投資沒用一分錢外匯，全部用國際融資進行，而且我們能夠通過在海外購買國家開發(fā)銀行的債券把外匯引入國內。”

凡是接觸過吳小暉的人都說，這種猖狂高調的做派不僅體現(xiàn)在吞噬農商行上，過往多年，一直如此。

但他的性格，直到2017年為止。2017年6月，離完婚的吳小暉被免職，并接受組織調查，今年2月，保監(jiān)會決定對安邦集團實施接管，萬億安邦帝國自此開始瓦解。我們眼看他樓塌了。

一夜帝國，一夜廢墟，在歷史長河中裸泳的人，從來不缺送葬者。吳小暉案一審判決，萬億帝國的掌控者俯首認罪，與此同時，有關處理安邦資產的工作和“去吳小暉化”一直在進行。簡言之，賊寇當株，資產無罪。

成都農商行銀行原本屬于安邦，安邦萬億帝國的發(fā)展，成都農商行起著關鍵作用，現(xiàn)實中的故事遠比電視劇精彩，事情還要從8年前說起。

通過定增安邦控股成都農商行

成都農商行由成都市農村信用合作社聯(lián)合社改制而來，2009年12月，改制并更為現(xiàn)名。2010年1月15日掛牌開業(yè)，是全國副省級城市中首批設立的農村商業(yè)銀行，注冊資本100億元。

當年成都農商行掛牌時，第一大股東是由成都市國資控制的五家企業(yè)共同組成。共持股30.99%，成都市政府對該行相對控股。可到當年4月，在時任成都金融辦的協(xié)調下，吳小暉開始與農商行董事會成員接觸。

本來成都農商行與安邦，此前完全是八竿子打不著，后來吳小暉加入，短短不到一年就以民營企業(yè)身份搞定了這家銀行。那時候的如日中天，可見一斑。

吳小暉一眼就看上了這家剛成立不久的銀行。后來僅過了1個月，成都農商行就出資認購了安邦一筆35億元次級債的一部分，兩家自此開始產生交集，是否心甘情愿，無從可考。

自那之后，安邦的團隊就毫無顧忌的開赴了農商行展開工作，搞得當時銀行的領導摸不著頭腦，還多次跑去市里詢問情況，但從沒得到答案。

到2010年底，安邦就與農商行直接談判，而當時農商行的代表，并非董事會管理層，而是地方金融辦的一位領導，隨后很快便召開臨時股東大會，安邦作為戰(zhàn)略投資者入股，以1.6元/股的價格，總計56億元，入主成都農商行，直接占股35%，成為第一大股東。其他股東股份隨即被稀釋。

自此，成都農商行的底色被徹底改變。聽說這家銀行一度成了安邦的第二總部，從上到下唯吳小暉事從，員工每天早上還要唱《安邦之歌》，所有關鍵崗位重要部門，乃至行政公章財務印章也均由安邦統(tǒng)管，甚至連保安也是從北京派來的。

充滿爭議，新市委書記表示嚴重不滿

這一交易在事前事后，即充滿了爭議。在《財新》的一篇報道中，直指吳小暉當年動用關系強行低價買入，我們從當時的數(shù)據中也可以進行對比分析。

截至2010年年底，成都農商行資產總額約為1603億元，各項存款余額1315億元，各項貸款余額826億元。除擁有千億級的資產外，成都農商行還擁有“成都地區(qū)數(shù)量最多、覆蓋最廣的營業(yè)網點”；同時，資產狀況優(yōu)良、存款穩(wěn)定。

彼時的安邦財險，注冊資本只有51億元，總資產256.74億元，全年營業(yè)收入73.83億元，凈利潤5.08億元。由它來并購資產規(guī)模超過其5倍的成都農商行，這是一出不折不扣的“蛇吞象”游戲。

“我們不少人反對將控股權出讓。為此，我還被跟蹤、恐嚇過，我的辦公室也被強行撬開過。”該行一位原主要負責人回憶。

在2011年光棍節(jié)（11月11日），安邦并購成都農商行的事宜，完成增資、驗資工作，公司章程亦修訂完畢。至此，這樁“蛇吞象”的交易，塵埃落定。

有趣的是，就在此前一天，即2011年11月10日，成都市主要領導更迭，時任市委書記李X城正式離任。

該市市委一位官員回憶，接替李X城的市委書記，至少兩次在會議上，對安邦收購農商行的這一交易，表示嚴重不滿，并稱這樁上千億元的國有資產買賣，“（當初）都沒有上市委常委會討論”。

亦有知情人士指控，安邦為了獲得成都農商行的控股權，還與成都市幾位官員，進行了“不名譽”的利益交換。

自2012年至2015年，多位成都市的重要官員因涉嫌貪腐落馬。這其中就包括時任成都市委書記李春城、時任分管金融等工作的成都市常務副市長孫平，成都農商行原第一大股東、時任成都投資集團董事長吳忠耘等人。

農商行成為安邦的“資金池”、“安全墊”

入主成都農商行之后，安邦并不滿足于35%的控股比例，其透過控制的其他公司，不斷買入成都農商行的股份。至2016年年底，除安邦財險之外，成都農商行的前十大股東中，還有持股4.88%的上海文俊投資有限公司，持股1.96%的浙江國恒實業(yè)有限公司，持股1.79%的北京濤力投資管理有限公司，在穿透層層股權架構之后，實際上均屬于“安邦系”掌控的公司。

因此，“安邦系”至少持有成都農商行43.63%的股份，遠遠超過其他股東。在管理層，至少有8位董事來自安邦或由安邦推舉，在15人董事會里，超過“半壁江山。”

對于安邦而言，控股成都農商行的意義不僅僅是收獲了一張銀行牌照，更是“迅速做大了自身資產規(guī)模”，收購成都農商行之前，安邦財險的總資產只有大概300億元，加上和諧健康、安邦人壽等其他“安邦系”的公司，也就在500億元左右。但收購成都農商行，并將資產“合并報表”后，安邦集團的總資產一舉突破了2000億元。

原中國保監(jiān)會在2010年出臺并實施的《保險資金運用管理暫行辦法》，對于保險資金的投資方向及額度，有非常明確且嚴格的限定，其中最重要的標準之一，就是“上季末總資產”。

安邦集團亦將旗下各保險公司的保費收入，存入成都農商行，從2014年開始每年都存1500億左右，且不論這些錢是哪來的。僅按0.35%的活期利息計，每年僅利息便可進賬十億元。一方面，這有助于成都農商行的規(guī)模迅速做大；另外一方面，“原本應被嚴格監(jiān)管的保費收入，存入自家銀行之后，一定意義上成了可以自行支配、決定去向的自由資金。因此，對于整個安邦集團來說，成都農商行是‘資金池’、‘安全墊’。

此外，農商行還替安邦承銷保險業(yè)務，把儲戶轉化為保險客戶，以此從內而外的循環(huán)利用，吳小暉將一家銀行的功能使用到了極致。

從年報數(shù)據上看，安邦入主之后，成都農商行發(fā)展迅猛。至2017年年底，成都農商行資產總額超過7055.62億元，較2010年時，增長了3倍有余。資產規(guī)模，位居重慶、北京、上海、廣州之后，在全國農商行系統(tǒng)中排名第五。在英國《銀行家》雜志的全球1000 家大銀行榜單排232 名。

截至2017年年底，成都農商行的其他主要經濟數(shù)據包括：營業(yè)收入116.47億元，凈利潤 45.53億元；存款4396.25億元，貸款2313.59億元，不良貸款率1.22%。

吳小暉控制成都農商行六年多，其始終扮演著萬億安邦基石資產的角色。通過反復騰挪注資，安邦才很快沖進國內一線保險企業(yè)行列，其憑此造就萬億帝國。

在吳小暉受審期間，成都農商行成了分解安邦萬億帝國的關鍵，工作組自2017年初至今，五次進出。發(fā)現(xiàn)的問題也越來越多。

吳小暉曾發(fā)起最后的自救。在得知安邦被調查之后，吳小暉曾指令眾多高管和關鍵崗位員工外逃或休假躲避調查，更換電腦、手機，刪除有關資料。而作為帝國的基石，成都農商行也進行過大量文件處理、銷毀。

7年之后成都農商行或重歸國有

2018年3月13日，來自銀監(jiān)、保監(jiān)以及平安銀行等部門和機構的人員，組成“風險監(jiān)測組”，進駐成都農商行，并履行參與該行重大決策等工作職責。這個風險監(jiān)測組的負責人，為四川銀監(jiān)局副局長李國榮。

保監(jiān)會接管安邦之后，對于其旗下資產開始陸續(xù)處置，其中成都農商行作為最重要、最優(yōu)良的資產之一，何去何從備受各方矚目。

數(shù)位知情人士介紹，成都市一直有意收回其控股權；而包括四川省國資企業(yè)、劉永好的新希望集團，以及省外，如馬云的阿里巴巴集團，李書福的吉利集團等等，都對接盤這家銀行，表示出或多或少的興趣。

而隨著8月2日，新股東代表的“進場”，成都農商行的控股權去向，將逐步明朗。

截至目前，成都農商行的前十大股東里，屬于成都市國資系統(tǒng)企業(yè)的包括：第二大股東，成都金控，持股6.81%；成都市現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展投資有限公司，持股4.44%；成都欣天頤投資有限責任公司，持股4.05%；成都市協(xié)成資產管理有限責任公司，持股3.62%；成都市興光華城市建設有限公司，持股3.00%。五家共持股21.92%。

這意味著，成都市只需要再購入超過28.08%的成都農商行股權，就將實現(xiàn)對該行的絕對控股。

雖然我們不清楚，安邦將會售出多少股權，是只將35%的股權售出，還是把所有‘安邦系’持有的股權全部售出，或者只售出部分股權。但報價據說已經給出了，是196億元。

來自北京產權交易所的交易信息顯示，在8月2日，成都農商行的小股東之一鴻博股份有限公司，掛牌轉讓該行0.3%的股權（3000萬股股份），底價為1.04億元，即每股約3.47元。

財經評論員敬銳表示：“像成都農商行這種資產，大股權和小股權，控股股權與非控股股權的價格肯定是有差異的，從0.3%的股權對應低價1.04億元來看，196億對價35%的股權，或對價‘安邦系’總持有43.63%的股權，算下來溢價也相對合理，因此196億元交易作價應該是真實的。”

近期，有消息人士稱，“四川省國資與成都市國資將聯(lián)手接盤，并以成都國資為主。具體的財團成員包括，四川省屬國資企業(yè)——四川發(fā)展控股有限責任公司（下稱：四川發(fā)展），成都市國資委下轄的成都金融控股集團有限公司（下稱成都金控），以及四川宜賓市屬國企——四川省宜賓五糧液集團有限公司。上述消息人士亦表示，這一方案目前還可能有一定的變數(shù)。

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