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余云輝：黨和國家必須為人民掌控金融主權

點擊：作者：余云輝來源：昆侖策網【作者授權】發布時間:2021-02-23 09:14:56

當前資本壟斷與無序擴張的性質及應對策略

——兼談螞蟻金服、貨幣主權與普惠金融

根據歷史唯物主義觀點，經濟基礎決定上層建筑。資本的壟斷與無序擴張必然對社會主義性質的經濟秩序構成腐蝕與沖擊，甚至威脅共產黨的執政基礎。所謂“無序”就是指對社會主義的制度與秩序的挑戰與破壞。在國家資本、私人資本和國際資本并存的情況下，國家資本是維護社會主義制度的重要經濟力量，因此，那些能夠破壞社會主義制度、挑戰國家經濟秩序的資本力量只能在私人資本和國際資本當中產生。由此引申出一個亟需回答的現實問題：現階段是哪一類資本在中國形成壟斷和無序擴張？如果沒有正確回答這一問題，很可能因診錯病而拿錯藥。

一、現階段資本壟斷與無序擴張的性質

在螞蟻金服A股完成發行并即將上市的前夕，監管部門及時按下了暫停鍵。這一果斷措施體現了黨管金融的國家治理原則，得到了社會輿論的廣泛好評。有關部門針對螞蟻金服存在的問題提出的整改方案是：把螞蟻金服的金融服務與互聯網科技分開，成立螞蟻金融控股集團并接受金融監管。但是，這個方案并不能解決逐利的壟斷資本與先進的互聯網技術深度結合所產生的壟斷問題與社會問題。

資本與技術的結合會推動社會進步，但是，一旦突破某個臨界點，事物的發展往往會走向它的反面。當互聯技術可以把14億人口“一網打盡”的時候，以逐利為目的壟斷資本與互聯網的深度結合所產生的乘數效應，將會對經濟生態、政治生態和文化生態產生巨大的破壞作用。資本僅僅是人類社會特定歷史階段生產關系的一種表現形式。在資本的生命曲線上，成長期的逐利資本往往是推動經濟發展和社會進步的變革力量，而成熟期的壟斷資本往往是阻礙經濟發展、破壞社會和諧的腐朽力量。技術進步（特別是互聯網與大數據技術）正在把資本從推動社會進步的因素變成破壞社會穩定的因素。資本開始自我否定。這預示著作為人類社會特定歷史時期生產關系表現形式的資本，極有可能在互聯網經濟領域率先走向歷史的終點，而“后資本時代”追求公平與正義的第一縷陽光將出現在互聯網經濟領域的地平線上。這構成我們觀察互聯網經濟存在的問題并思考解決方案的歷史角度。

螞蟻金服是互聯網科技與金融服務相結合的復合型交易平臺，擁有7億個人用戶和8000萬機構客戶。這些客戶在完成交易之后，把交易數據和行為特征留痕于平臺公司，形成了內容豐富的大數據。由于平臺公司既沒有向個人客戶和機構客戶簽約購買他們的交易信息和行為信息，也沒有向個人和機構的集合體代表方簽約購買他們共同形成的大數據信息，因此，從財產權屬上看，個人和機構的交易數據信息及其行為特征信息應該歸屬個人和機構，由此形成的大數據信息應該屬于相對應的個人和機構的集體財產。無論單個數據還是大數據都不屬于平臺公司。平臺公司無償使用個人和機構的數據信息及其派生的大數據信息，實際上屬于盜用行為和獨占行為。盜用屬于侵害，獨占派生壟斷。平臺公司利用獨占的大數據優勢、閉環商業生態優勢和通路主導權優勢，既可以對商業生態圈之外的競爭對手實行封鎖屏蔽，構成壟斷；也可以對商業生態圈之內的客戶進行精準打擊，構成不公平競爭。互聯網平臺公司擁有壟斷性的競爭工具和精準打擊的競爭優勢，必然造成整個社會商業生態的惡化，大樹底下寸草不生，其結果必然是社會財富迅速向平臺公司集中，社會嚴重兩極分化，最終危及社會穩定和政治安全。

中國互聯網經濟領域出現了壟斷與資本無序擴張現象，并呈現出進一步惡化的趨勢。但是，這種壟斷與資本的無序擴張并不是國內本土資本的壟斷與無序擴張，而是美元資本的壟斷與美元資本的無序擴張。在互聯網平臺公司的第一梯隊里，至今還看不到本土資本的蹤影。中國主要互聯網平臺公司，如阿里、騰訊、京東、百度、滴滴、美團、拼多多等等，都是背靠華爾街的美元資本代理人。這些互聯網平臺企業把美聯儲發行的美元紙幣轉化為在華的美元資本，并通過互聯網技術滲透到國民經濟諸多領域中，以攫取資本暴利。經濟增加值總是有限的。美元資本的暴利同時意味著多數民眾的貧困。這一點已經在互聯網經濟領域得到印證。

螞蟻金服也是在從阿里系母體內通過補貼大戰完成了最初的客戶積累與數據積累，可以說，螞蟻金服也是美元資本的產物。美元紙幣必須依靠中國企業轉化為可持續盈利的美元資本才能維護美元霸權，否則，美元紙幣只能是紙幣，而不能成為可持續盈利的資本。

自1995年開始，中國央行逐步喪失了人民幣基礎貨幣發行的主動權：人民幣基礎的發行與外匯儲備掛鉤，即根據外商直接投資、外企貿易順差和國際熱錢等因素被動地發行基礎貨幣。隨著人民幣基礎貨幣的發行與美元紙幣流入數量的深度綁定，中國逐步喪失了基礎貨幣發行的主動權和主導權。這意味著中國喪失了貨幣主權和金融主權。人民幣綁定美元紙幣，這不僅是美元紙幣可以在中國實現資本化的金融制度基礎，而且是“中國宏觀經濟總在調控、總調不到位、總達不到預期”的深層金融根源。金融是經濟體的血液，其中，基礎貨幣發行制度決定著經濟體血液的來源與質量。血液源頭的污染是致命的，這是經濟體的百病之源。

當美元資本打造的中國互聯網平臺開始控制中國企業和民眾的腦袋、錢袋、米袋包括菜籃子的時候，政府和民眾終于覺醒了，開始出現“反壟斷、防無序”的輿論和行動。但是，“反壟斷、防無序”的輿論和行動并沒有抓住目前中國經濟壟斷和資本無序的真實主體，因此，就沒有抓住問題的本質。在中國經濟體系內，尤其是互聯網經濟領域，“反壟斷”應該反對那些由美元資本打造的、背靠華爾街金融勢力的美元資本代理人（企業）所形成的壟斷；“防止資本無序擴張”首先應該在源頭上抵制美元紙幣在中國的資本化、同時在各個經濟領域防止美元資本的無序擴張。

因此，在互聯網經濟領域“反壟斷，防止資本無序擴張”需要從貨幣金融的源頭入手，制定系統的解決方案。

二、阻止美元資本壟斷與無序擴張的對策

1、建立人民幣資本化的基礎貨幣發行機制，以人民幣資本制衡美元資本，防止美元資本的壟斷與無序擴張。

人民幣基礎貨幣發行應該與美元紙幣的流入數量脫鉤，而與國內的股權與債權掛鉤。人民幣的“貨幣之錨”應該是中國資產、中國資源和中國產業的生產能力，而不應該是外匯儲備。央行應該根據國民經濟協調發展的需要，按照一定的投資標準，通過購買國內的股權、債權以及其它有價證券主動地投放基礎貨幣，而不是根據美元紙幣的流入數量被動地投放基礎貨幣。

自1995年開始，人民幣基礎貨幣發行逐步與美元紙幣流入量掛鉤，從而逐步喪失了國家貨幣主權，由此造成了一系列宏觀經濟問題。人民幣基礎貨幣發行是以美元紙幣流入數量為中心，還是以中國資產（國內股權和債權）為中心？是以美元紙幣持有者的需求為中心，還是以中國經濟發展的現實需要為中心？是以美聯儲背后幾大豪門家族的私利為中心，還是以中國人民的公共利益為中心？這不僅是一個經濟金融問題，而且是一個政治問題和主權問題，是中國共產黨掌管中國金融還是由美聯儲背后的私人家族掌管中國金融的問題，是中國共產黨掌控中國的資源與財富的分配樞紐還是由國際壟斷利益集團掌控中國的資源與財富的分配樞紐的問題。

如果沒有建立起以中國資產與中國資源為中心的主權貨幣發行機制，沒有在基礎貨幣發行的源頭建立起人民幣資本化的機制，那么，就不可能有效地防止美元資本的壟斷與無序擴張，也不可能實現以中國國內經濟大循環為主導的健康的大國經濟體，而只能逐步淪為依附于美元經濟版圖的經濟金融殖民地。

解決中國互聯網領域壟斷與資本無序擴張問題、以及避免未來再度出現類似問題，其根本出路在于必須以中國資本代替美元資本、由中國資本主導中國互聯網新經濟的發展。

2、成立“央行投資局”，打造人民幣資本化的平臺，以人民幣資本化替代美元紙幣在華資本化，在科技領域和生產領域直接投放基礎貨幣。通過精準投放基礎貨幣，補科技短板、促產業升級，避免“貨幣空轉”，是供應側改革的核心內容，是推動國內經濟大循環的關鍵。

央行投資局借助專業的產業投資基金、證券投資基金等金融投資工具，通過參與一級市場股權投資、二級市場股票和債券投資等方式，可以完成人民幣基礎貨幣的投放，可以實現人民幣的資本化，可以把基礎貨幣精準地投入于技術創新領域和實體經濟領域。基礎貨幣屬于“高能貨幣”。在實體經濟領域和科技創新領域，通過定向精準投放“高能貨幣”，可以有效解決長期困擾中國經濟的“貨幣空轉”問題，可以有效地調整經濟結構、推動技術進步、促進經濟健康發展。

“央行投資局”不僅是一個基礎貨幣的投放機構，而且是一個重要的宏觀經濟調控部門，可以為宏觀經濟提供新的更有效的調節手段。央行不僅可以通過增持資本市場上流通的各類有價證券來投放基礎貨幣，增加市場流動性；而且可以通過拋售各類有價證券、回籠資金來緊縮市場流動性。央行的貨幣投放政策可以與產業政策、利率政策、匯率政策、財政稅收政策等協同與配合，共同構成可互補、可對沖、可平衡的宏觀調控政策體系。

在日益嚴峻的國際政治經濟形勢下，國內產業體系亟需打造“極限生存能力”，亟需補好產業短板和技術短板，這就需要加大產業短板領域和技術短板領域的資本投入。美國通過中美貿易協定提出了霸王條款：中國必須為美元紙幣的流入打開金融大門并提供投資便利（即以美元紙幣換取中國資產的便利），但是，中國決不能要求美元資本附帶著技術進入中國。這一“封鎖美國科技、放縱美元紙幣”的圍剿策略意味著未來進入中國的美元資本僅僅是占有中國資源、掠奪中國財富的金融工具，而不再具備推動中國科技進步和生產力發展的意義（詳見筆者《美國劍指中國三大領域，中美貿易協議后果嚴重》一文）。中國的技術短板和產業短板不可能由美元資本來填補。人民幣資本必須替代美元資本來完成中國技術與產業的自主升級。人民幣資本化可以解決中國的資本來源問題。如果沒有建立起人民幣資本化的基礎貨幣發行機制，中國供應側改革的主要目標將難以實現，同時，也難以從“高能貨幣”這一金融源頭上應對美國及其盟國對中國的經濟技術圍剿。

那些質疑人民幣資本化的人往往會以貨幣投放量增加會導致通貨膨脹的理由加以反對。他們對人民幣綁定美元紙幣而發行沒有疑義，但對人民幣綁定中國資產而發行卻加以反對，似乎中國資產不如美國紙幣。在中國經濟金融領域，“四個自信”仍然僅僅停留于口號而沒有落實到政策與行動上。他們不僅沒有“四個自信”，而且沒有正確的經濟金融理論，甚至缺乏起碼的經濟金融常識。貨幣投放與通貨膨脹之間不是簡單的對應關系：如果增發的貨幣是投放于社會再生產過程中的流通環節用于購買商品，在商品供給有限的情況下會引發通貨膨脹；但是，如果增發的貨幣是投放于科技和生產領域，可以形成有效的商品生產能力并提供大量的商品供給，那么，不僅不會引發通貨膨脹，而且還有利于抑制通貨膨脹，有利于幣值穩定。貨幣投放于買雞蛋，還是養母雞？不同的貨幣投放方向對雞蛋價格的影響是完全不同的。那些把投放貨幣簡單等同于通貨膨脹的觀點，其錯誤在于混淆了“買雞蛋”與“養母雞”的不同行為。如果若干年前，央行通過高科技產業股權投資基金把人民幣基礎貨幣投放在阿里、騰訊、寧德時代等公司股權上，那么，不僅不會引發通貨膨脹，而且可以獲得巨大的資本增值收益，可以增強國家的財富積累，進而提高人民幣的含金量。

國家經濟主權主要體現在財政主權和金融主權上。金融主權主要包括基礎貨幣發行權、金融資產定價權和匯率定價權。其中，基礎貨幣發行權處于金融主權的核心地位，發揮著主導作用。如果中國央行根據美元紙幣流入數量來發行人民幣，再由美元紙幣持有者把美元紙幣兌換成為中國央行發行的“高能貨幣”進行投資，像以往一樣投資于阿里、騰訊、京東等互聯網企業以及其它高科技企業，而不是由中國央行或者中國投資機構直接投資于這類本國企業，最終讓美元紙幣持有者獲得巨額收益，使得人民幣僅僅是美元紙幣的影子貨幣，那么，這意味著中國央行把貨幣發行權讓渡給了美聯儲，由美聯儲行使中國的貨幣主權；意味著中國喪失了貨幣主權，也喪失了通過金融市場調控經濟的核心能力。

中國雖有央行，但是，長期以來中國實體經濟領域和科技創新領域普遍缺錢、缺資本。這具體表現為國內利率長期居高不下，大量優秀企業持續流失到海外資本市場而成為美元資本版圖上的棋子，成為美元紙幣在華實現資本化的代理人。這種貨幣短缺綜合癥背后的深層原因是中國貨幣金融主權的喪失，是人民幣資本化功能的喪失，是國內資本市場資源配置能力的喪失。如果人民幣僅僅是美元紙幣的影子貨幣，那么，美元資本才是中國資本市場的決定性力量。在人民幣是美元紙幣的影子貨幣的前提下，讓市場發揮資源配置的決定性作用，實質上是讓美元資本在中國發揮決定性的作用。

追求增值是資本的天然本性，能夠帶來增值的貨幣才能夠稱之為資本。資本的本質不是貨幣和資產，而是特定的生產關系。私人資本的增值是資本主義市場經濟制度的基礎，外國壟斷資本的增值是資本主義殖民地經濟制度的基礎，而只有公有資本的增值才是社會主義市場經濟制度的基礎。貨幣金融主權的喪失將無法長期維持社會主義性質的市場經濟和政治制度。從長遠角度看，在社會主義市場經濟制度下，如果沒有貨幣主權，沒有主權貨幣資本化，沒有主權貨幣轉化為公有資本和本土私人資本之后的增值與積累，就不可能有穩定的財政收入，地方政府一旦無地可賣，又沒有足夠的財產稅比如遺產稅和贈與稅可以征收（因為股權類、債券類財產都在外國資本手中），最終，政府必然在財政高赤字和高負債中走向破產，社會主義性質的經濟制度和政治制度將難以維持。正因如此，黨和國家必須把金融主權和貨幣主權上升到國家命運的高度。

中國央行在國內股票市場上的持股數量是0，而日本央行是日本40%上市公司的最大股東。從這個角度看，日本金融制度似乎更像社會主義經濟制度。長期以來，日本央行根據其國內外經濟形勢，通過主動調節股指起落，對沖匯率波動，承擔著保衛國民財富、防止國際資本掠奪的職能。這一點尤其值得中國借鑒。

總之，只有重建人民幣基礎貨幣發行機制，以本國資產、本國資源和本國生產能力作為“貨幣錨”，通過人民幣資本化來增加科技進步和產業升級的資本投入，牢牢掌握實體經濟領域的產業主導權和虛擬經濟領域的資產定價權，才能打造出自主型大國經濟體，才能形成中國經濟的極限生存能力，才能避免海外資本在中國的壟斷與無序擴張。

3、建立“國家大數據中心”，在壟斷資本與大數據之間建立起合理利用各行各業大數據的管理機制，確保各類市場主體可以開展公平有序的市場競爭，防止資本壟斷與無序擴張；同時，利用國家大數據更好地服務于國家治理、經濟調控和產業升級，提高資本投資和資源配置的預見性和計劃性，減少重復投資與產能過剩造成的巨大浪費。

國家大數據中心具有集中大數據、管理大數據、保護數據安全、填平數據鴻溝、征收數據稅等多重功能。

所有企業的客戶數據尤其是互聯網平臺公司的客戶數據必須上存到國家大數據中心。客戶信息屬于客戶的私人財產，歸屬于企業和個人；基于客戶信息形成的大數據屬于公共財產，歸屬于代表全民利益的國家。國外企業尤其是國外互聯網平臺企業不得通過互聯網在中國境內開展經營性業務并獲取中國企業和居民的各類信息；境內外資企業收集的數據信息，比如特斯拉汽車收集的客戶信息和地理信息等，不得傳輸出境。國家大數據中心成立之后，對于阿里巴巴、螞蟻金服、騰訊、百度、蘋果、特斯拉等“大數據收集型企業”，首先必須把客戶大數據上傳到國家大數據中心，然后經過簽約、付費和授權之后才能挖掘和使用相關的大數據。

國家大數據中心實現了資本與大數據之間的適度分離，避免了各類企業尤其是“大數據收集型”企業對客戶大數據的直接占有和無償使用所形成的壟斷與無序擴張。資本與大數據之間的適度分離更有利于全社會大數據向國家大數據中心集中，更有利于國家大數據中心的建設，從而更有利于各類社會資本公平有序地利用國家各類大數據。

國家大數據中心可以根據不同的保密級別對各類數據進行分類，并根據不同的密級，向不同的單位、企業和個人有償開放大數據。各類大數據開發企業可以與國家大數據中心簽訂合同，在履行國家規定的責任與義務的前提下，可以有償購買相關的大數據模塊進行分類開發與應用，也可以與國家大數據中心進行聯合開發。國家大數據中心所得的收入相當于“大數據稅”，歸國家所有。

國家大數據中心不僅可以把各類企業，特別是互聯網平臺企業的大數據集中起來，拆除各類企業之間的大數據籬笆，而且可以把企業大數據與國家收集的銀行、保險、證券、支付、電信、海關、稅務、房產、醫療等大數據結合起來，形成更加精準、更具價值的大數據產品，可以服務于國家政治安全與宏觀經濟調控，有利于提高國家治理能力，降低政府治理成本；可以服務于企業產品開發與銷售，降低企業的交易費用；國家大數據與金融資源相互配合，有利于建立國家普惠金融制度，實現城鄉“金融扶貧”和精準扶貧。

4、成立“國家普惠銀行”，利用國家大數據中心的數據優勢，對城市和鄉村亟需短期流動性貸款的工人、農民、學生等低收入群體精準提供短期低息貸款。資金與數據是現代社會的兩大重要經濟資源，而資金與大數據的結合可以產生巨大的乘數效應。這正是螞蟻金服等中外資本拼命爭奪資金與大數據的重要原因。“國家普惠銀行”應該集中和整合大數據資源和金融資源這兩大關鍵社會資源服務于廣大基層群眾。社會主義中國不僅需要“國家開銀行”，而且需要“國家普惠銀行”。這是“需求側”改革的重要內容。

目前，國內單個房地產商可以占用上萬億的銀行信貸資源，像特斯拉這樣的外國企業也可以取得數以百億的信用貸款，而城鄉低收入群體中的個人往往難以得到幾千元的短期低息貸款，他們只能接受互聯網金融的高利貸甚至“砍頭貸”。這種金融生態不符合“以人民為中心”的發展理念，無法體現社會主義的制度精神。螞蟻金服、微眾銀行以及曾經備受推崇的PtoP網貸平臺并非“普惠金融機構”，而是“普而不惠”的高利貸金融機構。在貼著普惠金融標簽的天平上，一邊是少數資本大佬財富的快速積累，形成資本壟斷與無序擴張；另一邊是大多數低收入者貧困與債務的快速積累，形成日益嚴重的兩極分化和分配不公。這不應該成為社會主義中國的金融特色。因此，國家需要像重視“國家開發銀行”一樣重視“國家普惠銀行”的建設。黨管金融的目的就是要把金融體系的服務對象轉移到“以人民為中心”、全心全意為人民服務的宗旨上，改變目前把主要的金融資源服務于各類中外私人資本（包括房地產商、外資公司、以及需要人民幣融資的外國證券投資者等）的現狀。

社會主義普惠金融具備三大特征：（1）由國家資本主導而不是由中外私人資本主導；（2）為城鄉居民的生產與生活提供短期流動性貸款；（3）提供優惠的利率。中國特色社會主義普惠金融可以概括為：國家主導，普惠兼備。

“國家普惠銀行”與“國家大數據中心”相互配合是實現社會主義普惠金融的重要手段。“國家大數據中心”具有跨行業、多維度整合大數據的能力，可以精準地分析出貸款主體的行為特征、信用等級和資金用途，由此可以評估出貸款主體的信用額度，同時把不該提供普惠金融的群體剔除出去（比如熱衷于博彩者、沉迷于游戲的學生以及其他不適合人員等）；“國家普惠銀行”應該向全體符合條件的社會成員提供額度不等的低息優惠貸款。“國家普惠銀行”應該體現社會主義“以人民為中心”的金融特色，不以盈利為目標，普惠貸款利率略高于活期存款并可基本覆蓋貸款不良率即可。

“國家普惠銀行”的貸款資金來源：（1）各商業銀行上繳央行的存款準備金；（2）中央財政撥款；（3）央行直接投放的基礎貨幣。央行收繳存款準備金的目的是為了抑制經濟過熱和生產過剩，而普惠金融貸款主要用于短期周轉與帶動消費，有利于平衡社會生產與社會消費；普惠金融具有城鄉扶貧的性質，可以接受中央財政撥款；普惠金融主要服務于廣大群眾日常生活的資金周轉，可以高效地拉動內需，避免資金沉淀。因此，建立普惠金融制度可以成為投放基礎貨幣、激活國內市場、建立國內經濟大循環的重要金融手段。

三、結束語

面對國內外嚴峻的政治經濟挑戰，經濟金融政策需要反思和調整。涉及改革開放的重大經濟金融政策，都需要納入“目標—制度—政策”體系中進行論證與評估。部門和地方制定的經濟金融政策，不能違背“以人民為中心”、為人民服務的政治目標，不能違背“獨立自主、以我為主”實現工業現代化的經濟目標，不能違背社會主義經濟制度的基本原則。一切經濟金融政策必須接受目標約束和制度約束。社會主義經濟制度是中國共產黨的執政基礎。堅持黨的領導必須始終堅持和不斷鞏固社會主義經濟制度，決不能允許任何侵蝕和破壞社會主義經濟制度的政策的出臺。改革開放以來出臺的各類經濟金融政策，應該對照黨的政治目標和社會主義經濟制度精神，重新梳理和調整。這應該成為深化改革的重要內容，也是應對日益嚴峻的國際形勢、解決國家財政金融困難、消除社會矛盾的根本之路。

金融與大數據是商業社會最重要的資源，金融與大數據的結合可以產生巨大的乘數效應。螞蟻金服和互聯網金融已經展現了金融與大數據相結合所產生的巨大的財富收割能力，也暴露了二者結合所產生的影響社會穩定的巨大破壞力。只要資本及其主人控制了金融和大數據，必然造成資本壟斷與無序擴張；只要境外資本及其主人控制了中國金融和中國大數據，必然造成外國資本的壟斷與無序擴張。資本壟斷和無序擴張必然沖擊社會主義經濟制度，破壞黨的執政基礎，損害國家和人民的根本利益。

因此，國家必須控制金融和大數據，把金融主權和數據主權置于同等重要地位，通過建立新的基礎貨幣發行制度、國家大數據管理制度和普惠金融制度，重塑新時期中國經濟金融秩序，為中國經濟長期穩定健康發展，奠定長治久安的制度基礎。

（作者系昆侖策特約評論員，中國社會科學院世界社會主義研究中心特邀研究員、中國紅色文化研究會學術委員會委員、福州大學民建經濟研究院特聘研究員；來源：昆侖策網【作者授權】）

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