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劉典：新“國(guó)九條”出臺(tái), 中國(guó)金融工作的重點(diǎn)不同尋常

點(diǎn)擊：  作者：劉典    來(lái)源：文化縱橫微信號(hào)  發(fā)布時(shí)間:2024-10-06 10:07:43

 

【導(dǎo)讀】今年春，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。這次出臺(tái)的意見共9個(gè)部分。這次意見是繼2004年、2014年兩個(gè)“國(guó)九條”之后，國(guó)務(wù)院再次出臺(tái)資本市場(chǎng)指導(dǎo)性文件。

 

此次“國(guó)九條”出臺(tái)的一個(gè)重要背景是去年召開的中央金融工作會(huì)議，同時(shí)也是落實(shí)中央金融工作會(huì)議對(duì)于建設(shè)“金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)的一次重要部署。在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的過(guò)程中，打通“金融-科技-產(chǎn)業(yè)”三元結(jié)構(gòu)，將成為非常關(guān)鍵的一步。金融作為經(jīng)濟(jì)的血脈，科技作為第一生產(chǎn)力，產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，三者之間的有機(jī)融合對(duì)于新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和成長(zhǎng)具有至關(guān)重要的作用。

 

本文原載《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究》2024年1月刊，原題為《金融-科技-產(chǎn)業(yè)：金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的三元結(jié)構(gòu)和歷史演進(jìn)》，僅代表作者觀點(diǎn)，供讀者參考。

 

金融-科技-產(chǎn)業(yè)：

金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的三元結(jié)構(gòu)和歷史演進(jìn)

 

金融、科技與產(chǎn)業(yè)的互動(dòng)與融合已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵要素。金融作為經(jīng)濟(jì)的血脈，科技作為第一生產(chǎn)力，產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，三者之間的有機(jī)融合對(duì)于新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和成長(zhǎng)具有至關(guān)重要的作用。在新一輪科技革命的背景下，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在經(jīng)歷深刻的優(yōu)化和調(diào)整。高科技產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，共同構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力。科技創(chuàng)新成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的核心驅(qū)動(dòng)力，催生了一大批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的新興產(chǎn)業(yè)，同時(shí)也促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色、低碳和智能化轉(zhuǎn)型，提升產(chǎn)業(yè)整體附加值。面對(duì)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，金融、科技和產(chǎn)業(yè)三者之間的融合發(fā)展成為必然趨勢(shì)，共同推進(jìn)了新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

 

 

▍理論背景：金融強(qiáng)國(guó)的戰(zhàn)略角色

 

2023年10月30日到10月31日召開的中央金融工作會(huì)議首次正式提出“金融強(qiáng)國(guó)”的目標(biāo)。這一戰(zhàn)略目標(biāo)的提出，彰顯了金融在國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力中的重要地位，同時(shí)也反映了國(guó)家對(duì)于金融工作的高度重視和期待。會(huì)議明確指出，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國(guó)家糧食和能源安全等。”這表明金融工作已經(jīng)上升到國(guó)家戰(zhàn)略選擇的新高度，金融的作用已經(jīng)不僅僅是提供資金支持，而是要全面參與到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域中，發(fā)揮其作為重要資源配置工具的作用。

 

其中，為了推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，金融工作需要大力配合。科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，而金融則是支撐科技創(chuàng)新的重要力量。金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)的正式提出，則意味著金融工作已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。在新的歷史階段下，如何構(gòu)建支持科技創(chuàng)新的金融體系，促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融建設(shè)更緊密結(jié)合，已經(jīng)成為當(dāng)前改革發(fā)展面臨的突出問題。通過(guò)有效發(fā)揮金融的資源配置作用，更好促進(jìn)金融鏈、創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的融合，也成為落實(shí)科技與金融結(jié)合、實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略最重要的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)。

 

圍繞金融在國(guó)家發(fā)展中的重要作用，學(xué)者們開展了系列重要研究。約翰·希克斯考察了金融對(duì)工業(yè)革命的影響，認(rèn)為工業(yè)革命不僅是技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果，更是金融革命的結(jié)果。因?yàn)楣I(yè)革命早期使用的技術(shù)創(chuàng)新大多在工業(yè)革命之前已出現(xiàn)，而技術(shù)革命既沒有引發(fā)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，也未導(dǎo)致工業(yè)革命，一個(gè)重要原因是已存在的技術(shù)創(chuàng)新缺乏籌措大規(guī)模資金的金融環(huán)境， 因此，工業(yè)革命不得不在金融革命開始之后才加速發(fā)生，這充分說(shuō)明了金融是推動(dòng)近現(xiàn)代工業(yè)化發(fā)展的重要因素。西方發(fā)達(dá)國(guó)家較早重視金融業(yè)的發(fā)展，并將提升本國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力作為國(guó)家戰(zhàn)略。如前美國(guó)政治學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、哈佛大學(xué)戰(zhàn)略研究所所長(zhǎng)薩繆爾·亨廷頓在《文明的沖突與世界秩序的重建》一書中，將控制國(guó)際銀行系統(tǒng)、控制硬通貨和掌握國(guó)際資本市場(chǎng)列為美國(guó)控制世界的關(guān)鍵手段之一；日本在 1998 年把金融列為綜合安全保障七大要點(diǎn)的首位；歐盟則試圖以 1999 年歐元的正式啟動(dòng)為契機(jī)，增強(qiáng)國(guó)際金融地位，并希望重建國(guó)際金融秩序。劉長(zhǎng)喜等學(xué)者也提出了金融體系對(duì)強(qiáng)化國(guó)家能力的重要作用。

 

從金融與科技、產(chǎn)業(yè)的關(guān)系來(lái)看，一方面學(xué)者們肯定了科技在促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提質(zhì)增效中的作用，提出了“金融科技”的概念。巴曙松、白海峰的研究就指出人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的運(yùn)用深刻改變了金融行業(yè)的形態(tài)的運(yùn)作模式。另一方面，學(xué)者們也分析了包括“金融科技”在內(nèi)的金融產(chǎn)業(yè)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用。如李春濤等就提出金融科技創(chuàng)新催生了新的金融服務(wù)模式，有利于緩解實(shí)體產(chǎn)業(yè)的投資困境，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新。同時(shí)楊東也指出金融科技的快速發(fā)展可能加速金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)積累，必須不斷創(chuàng)新監(jiān)管方式，降低金融行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

 

確實(shí)，先前的研究已經(jīng)擴(kuò)展了我們對(duì)金融與科技發(fā)展的理解，但它們主要關(guān)注于二者的相互作用，而不是從國(guó)家戰(zhàn)略的視角全面審視一個(gè)國(guó)家的金融發(fā)展。特別是對(duì)于像中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家，雖然這些研究旨在支持建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，但它們?nèi)狈膰?guó)家戰(zhàn)略的角度進(jìn)行的頂層設(shè)計(jì)思考。這些研究未能系統(tǒng)分析科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)在金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)中的角色，也未充分闡釋金融行業(yè)與國(guó)家間相互作用機(jī)制的重要性和迫切性。因此，本文旨在從國(guó)家戰(zhàn)略的角度，系統(tǒng)探討科技、產(chǎn)業(yè)與金融強(qiáng)國(guó)之間的內(nèi)在聯(lián)系。

 

▍理論基礎(chǔ)：馬克思主義金融理論的當(dāng)代展開

 

從1997年江澤民在中國(guó)共產(chǎn)黨第十五次全國(guó)代表大會(huì)上的報(bào)告《高舉鄧小平理論偉大旗幟，把建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)全面推向二十一世紀(jì)》中首次提出“到建黨一百年時(shí)，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)更加發(fā)展，各項(xiàng)制度更加完善；到世紀(jì)中葉建國(guó)一百年時(shí)，基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，建成富強(qiáng)民主文明的社會(huì)主義國(guó)家”。到黨的二十大報(bào)告明確指出“從現(xiàn)在起，中國(guó)共產(chǎn)黨的中心任務(wù)就是團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國(guó)各族人民全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)，以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興”。把中國(guó)建設(shè)成為一個(gè)強(qiáng)國(guó)，一直是中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)人民奮斗的目標(biāo)。而自改革開放以來(lái)，強(qiáng)國(guó)目標(biāo)也不斷從遠(yuǎn)景走向了具象。2023年的中央金融工作會(huì)議上提出的“金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)，是繼黨的二十大提出十三個(gè)強(qiáng)國(guó)目標(biāo)后又一重要發(fā)展戰(zhàn)略。

 

“金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)的提出，是對(duì)馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于金融理論的繼承與創(chuàng)新。馬克思、恩格斯基于勞動(dòng)價(jià)值論、剩余價(jià)值論等重要學(xué)說(shuō)構(gòu)建了包括貨幣、信用、銀行、資本等范疇的金融理論，深刻揭示了金融的本質(zhì)、運(yùn)行規(guī)律和發(fā)展特點(diǎn)。首先，馬克思、恩格斯認(rèn)為貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段和價(jià)值儲(chǔ)藏三種基本功能。貨幣是商品交換的一種普遍等價(jià)物，它的價(jià)值來(lái)源于商品交換中的勞動(dòng)時(shí)間，而在經(jīng)濟(jì)中的作用是以其普遍等價(jià)物的形式，參與到商品交換中，促進(jìn)商品流通和價(jià)值轉(zhuǎn)化。其次，信用是由商品交換中的賬戶記錄和債權(quán)關(guān)系逐漸發(fā)展而來(lái)的。信用的產(chǎn)生是貨幣流通的必然結(jié)果，信用是貨幣流通和商品交換的重要手段。此外，銀行是資本主義社會(huì)中的特殊金融機(jī)構(gòu)，其本質(zhì)是為資本家提供融資和資金管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)。銀行通過(guò)發(fā)行貨幣、儲(chǔ)存貨幣、提供信用等方式，參與到經(jīng)濟(jì)生活中，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資本積累。最后，資本是由勞動(dòng)價(jià)值轉(zhuǎn)化而來(lái)的剩余價(jià)值積累的產(chǎn)物。資本是資本家占有和支配的資本財(cái)富，資本家通過(guò)投資獲取利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)資本擴(kuò)張和積累。資本主義社會(huì)中，資本的積累和集中越來(lái)越明顯，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)和社會(huì)矛盾的激化。

 

在把馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理同中國(guó)具體實(shí)際相結(jié)合的過(guò)程中，我們黨不斷深化對(duì)金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)。因此在不同的歷史時(shí)期，黨根據(jù)實(shí)際賦予了強(qiáng)國(guó)概念不同的內(nèi)涵，金融工作內(nèi)容的側(cè)重點(diǎn)也隨之發(fā)生改變，從致力于建立健全而高效的金融體系，逐漸演變?yōu)閷⑽覈?guó)打造成一個(gè)高質(zhì)量發(fā)展的金融強(qiáng)國(guó)。金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的提出不是偶然，而是順應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的大趨勢(shì)并立足于當(dāng)前我國(guó)金融大國(guó)國(guó)情的內(nèi)在要求。

 

▍“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略的歷史坐標(biāo)和發(fā)展階段

 

金融工作的目標(biāo)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系改革不斷演變和發(fā)展。大致可以分為以下四個(gè)階段，并且與之相關(guān)的理論發(fā)展也在不同階段得到了深化和完善。

 

初期改革階段 （1978年-1992年）：20世紀(jì)80年代開始，中國(guó)啟動(dòng)了經(jīng)濟(jì)改革開放進(jìn)程，逐漸實(shí)施市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體制，并于1990年代初建立了現(xiàn)代金融體系。在這一階段，中國(guó)通過(guò)改革開放，吸引了大量國(guó)內(nèi)外資本流入，金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)逐漸發(fā)展壯大。金融工作主要關(guān)注的是解決計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的金融問題，包括金融機(jī)構(gòu)改革、儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整、建立證券市場(chǎng)等。政府對(duì)于金融體系的改革目標(biāo)是為了支持國(guó)家的工業(yè)化進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)施金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)。與之相關(guān)的理論發(fā)展主要包括了中國(guó)金融市場(chǎng)改革的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和國(guó)際金融發(fā)展理論的借鑒。

 

穩(wěn)定發(fā)展階段（1993年-2000年）：隨著改革開放帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，中國(guó)金融工作的重心逐漸演變?yōu)橹τ诖蚱苽鹘y(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的金融體制框架，推動(dòng)金融體系的現(xiàn)代化改革。在這一階段，中國(guó)政府采取了穩(wěn)定發(fā)展的金融政策，以保持金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。通過(guò)引入市場(chǎng)化機(jī)制，培育和發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用，同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行。此時(shí)提出了“金融三化”理論，即金融機(jī)構(gòu)的法人化、市場(chǎng)化和國(guó)際化。

 

全面深化改革階段（2001年-2010年）：2001年，中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO），標(biāo)志著中國(guó)融入全球經(jīng)濟(jì)體系的重要一步。這一舉措為中國(guó)開啟了更加開放的金融市場(chǎng)，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融工作也進(jìn)入到著重推動(dòng)金融體制的全面深化改革階段。金融工作的開展開始注重于鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)金融科技的應(yīng)用，提高金融業(yè)的技術(shù)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，并加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高金融體系的效率和穩(wěn)定性，逐步開放金融市場(chǎng)。相關(guān)的理論發(fā)展也逐漸強(qiáng)調(diào)“金融創(chuàng)新”、“金融風(fēng)險(xiǎn)管理”、“資本市場(chǎng)建設(shè)”等方面的重要性，并在理論研究和政策制定中得到體現(xiàn)。

 

高質(zhì)量發(fā)展階段（2011年至今）：當(dāng)前，面對(duì)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，金融工作的目標(biāo)轉(zhuǎn)向了高質(zhì)量發(fā)展階段，并于今年提出了金融強(qiáng)國(guó)的戰(zhàn)略性目標(biāo)。除了繼續(xù)強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)實(shí)力外，更加注重金融科技創(chuàng)新能力、國(guó)際化金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)、金融監(jiān)管制度的完善。金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的主要目的是推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，尤其是服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)的能力。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。這些內(nèi)容也反映在相關(guān)的理論發(fā)展中，比如金融科技與區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、國(guó)際金融監(jiān)管合作機(jī)制的探討、綠色金融可持續(xù)發(fā)展等。

 

從金融工作目標(biāo)的變化階段的進(jìn)程中我們可以看出，我國(guó)越來(lái)越重視金融在現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)中的作用，金融強(qiáng)國(guó)的提出是一個(gè)循序漸進(jìn)卻必然的過(guò)程。我國(guó)的金融體系經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已經(jīng)具備了相對(duì)完備的機(jī)構(gòu)和監(jiān)管框架，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的作用。在保持穩(wěn)定性的同時(shí)，金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略也注重發(fā)展創(chuàng)新性。隨著科技的不斷進(jìn)步和金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極探索新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，以滿足市場(chǎng)的需求，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。具體來(lái)說(shuō)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

 

在保持金融穩(wěn)定性方面，金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略致力于完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定以及提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制，防范市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和穩(wěn)健性，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和金融體系的安全發(fā)展。

 

在發(fā)展金融創(chuàng)新性方面，金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略注重鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、完善金融創(chuàng)新的支持體系以及推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的合作。通過(guò)政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制的激勵(lì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，包括金融科技、綠色金融、普惠金融等新興領(lǐng)域，提高金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次，通過(guò)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、優(yōu)化審批流程、提供政策支持等措施，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境和支持體系。同時(shí)，通過(guò)與科技企業(yè)合作，共同研發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化水平和創(chuàng)新能力。

 

▍新趨勢(shì):“科技-金融"的雙向驅(qū)動(dòng)

 

（一）金融強(qiáng)國(guó)是科技創(chuàng)新的有力支撐

 

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新動(dòng)力，其核心在于開拓和利用新的理念、技術(shù)和模式等資源，以創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、增強(qiáng)社會(huì)生產(chǎn)力和提高人民生活質(zhì)量。然而，創(chuàng)新過(guò)程充滿風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，尤其在當(dāng)前科技大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的背景下，成熟的科技強(qiáng)國(guó)可能對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家實(shí)施科技封鎖，加劇了科技博弈。此外，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新商業(yè)模式的不斷涌現(xiàn)，不同領(lǐng)域間的融合已成趨勢(shì)，進(jìn)一步增加了創(chuàng)新的不確定性。

 

而金融本質(zhì)上是管理和把控風(fēng)險(xiǎn)的一種資源和工具。為了應(yīng)對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)資源浪費(fèi)和市場(chǎng)機(jī)制不平衡等問題，這就要求金融更好地發(fā)揮資源配置的作用，金融市場(chǎng)具備高度的敏感性和應(yīng)變能力，以及高水平的開放性和包容性，能夠接納不同領(lǐng)域的技術(shù)和商業(yè)模式。我國(guó)雖然已經(jīng)成為了“金融大國(guó)”，但“金融大國(guó)”的根基還不足以完全應(yīng)對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的一系列問題。

 

截至2023年6月末，中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為449.21萬(wàn)億元，并擁有全球最大的銀行市場(chǎng)，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模均居全球第二，外匯儲(chǔ)備規(guī)模保持在3萬(wàn)億美元以上，連續(xù)17年穩(wěn)居全球第一。這些數(shù)據(jù)無(wú)不表明我國(guó)擁有匹配于自身的巨大經(jīng)濟(jì)規(guī)模，同時(shí)擁有巨大的金融活動(dòng)總量，是當(dāng)之無(wú)愧的“金融大國(guó)”。但今天中國(guó)市場(chǎng)的外部投資者，包括港澳臺(tái)的投資者在內(nèi)，大約只占到4.5%，還很難達(dá)到強(qiáng)國(guó)金融的標(biāo)準(zhǔn)。

 

只有通過(guò)有效地變革，建立健全的金融市場(chǎng)體系、高效的金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)的金融人才以及創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能適應(yīng)不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境和突出的風(fēng)險(xiǎn)問題。因此推動(dòng)金融領(lǐng)域的變革成為了應(yīng)對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。與此同時(shí)，金融變革又是推動(dòng)我國(guó)從“金融大國(guó)”建設(shè)成為“金融強(qiáng)國(guó)”的必要前提。

 

從歷次金融工作會(huì)議的內(nèi)容可以看出，我國(guó)對(duì)于金融變革的發(fā)展歷程以及建立金融監(jiān)管體系以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要性。（如表1）

 

 

會(huì)議名稱及時(shí)間	關(guān)鍵詞	改革重點(diǎn)
第一次全國(guó)金融 工作會(huì)議（1997年11月）	規(guī)范	1. 解決國(guó)有銀行不良貸款率高的問題。 2. 設(shè)立中共中央金融工作委員會(huì)，完善金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)體制。 3. 強(qiáng)調(diào)分業(yè)監(jiān)管，成立證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，央行負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管。
第二次全國(guó)金融 工作會(huì)議（2002年2月）	鞏固	1. 推動(dòng)國(guó)有銀行股改上市，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀推行、工商銀行先后完成上市。 2. 在證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上成立銀監(jiān)會(huì)，"一行三會(huì)"的監(jiān)管格局初步形成。
第三次全國(guó)金融 工作會(huì)議（2007年1月）	均衡	1. 繼續(xù)深化國(guó)有銀行改革，農(nóng)業(yè)銀行成功上市，推進(jìn)政策性銀行改革。 2. 完善金融分業(yè)監(jiān)管體制機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。
第四次全國(guó)金融 工作會(huì)議（2012年1月）	改革	1. 堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題。 2. 加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)要建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。
第五次全國(guó)金融 工作會(huì)議（2017年7月）	糾偏	1. 明確"服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革" 三項(xiàng)任務(wù)。 2. 強(qiáng)調(diào)"回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向"四大原則。 3. 成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)，形成"一委一行兩會(huì)＋地方監(jiān)管局"的監(jiān)管格局。
第六次中央金融 工作會(huì)議（2023年10月）	金融強(qiáng)國(guó)	1. 加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。 2. 金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。 3. 著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系。 4. 著力推進(jìn)金融高水平開放。 5. 全面加強(qiáng)金融監(jiān)管。 6. 有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 7. 完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。

表1：歷次金融工作會(huì)議對(duì)比

 

（二）科技創(chuàng)新是金融強(qiáng)國(guó)的核心動(dòng)力

 

科技創(chuàng)新作為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的核心內(nèi)容，為轉(zhuǎn)變金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了核心動(dòng)力。而金融行業(yè)的健康發(fā)展對(duì)于金融強(qiáng)國(guó)的建設(shè)具有重要意義。傳統(tǒng)的金融行業(yè)受到許多限制，包括地理位置、時(shí)間、效率等問題。然而，隨著科技的不斷創(chuàng)新與進(jìn)步，尤其是金融科技的發(fā)展，使得金融行業(yè)逐漸擺脫了這些束縛，變得更加高效、便捷和智能化。

 

截至2023年4月底，全國(guó)一共有77項(xiàng)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目類型覆蓋金融服務(wù)、業(yè)務(wù)輔助、合規(guī)風(fēng)控、監(jiān)管科技、行業(yè)平臺(tái)、行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等各個(gè)領(lǐng)域。其中涉及金融服務(wù)的就有34項(xiàng)，在所有業(yè)務(wù)中的出現(xiàn)頻率最高，達(dá)到44.16%。由此可見，金融服務(wù)成為了金融科技創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

 

（1）科技創(chuàng)新改變了金融行業(yè)的服務(wù)模式。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，金融行業(yè)在服務(wù)模式上發(fā)生了巨大的變化。

 

在大數(shù)據(jù)方面，金融機(jī)構(gòu)能夠更全面地了解客戶的行為和需求，從而提供更加個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)對(duì)客戶消費(fèi)行為、投資偏好、信用狀況等數(shù)據(jù)的分析，金融機(jī)構(gòu)可以推出更符合客戶需求的信用卡、貸款等產(chǎn)品。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)還可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸決策的準(zhǔn)確性和效率。云計(jì)算則被廣泛應(yīng)用于政府、金融、教育、醫(yī)療、能源、制造、交通、物流等多個(gè)領(lǐng)域。其中，金融行業(yè)是云計(jì)算應(yīng)用的主要領(lǐng)域，占到了約15%的市場(chǎng)份額。云計(jì)算的應(yīng)用讓金融機(jī)構(gòu)能夠更高效地處理海量數(shù)據(jù)和復(fù)雜計(jì)算。通過(guò)云端存儲(chǔ)和計(jì)算資源，金融機(jī)構(gòu)可以快速地處理客戶信息、交易數(shù)據(jù)等，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí)，云計(jì)算還為金融機(jī)構(gòu)提供了靈活的擴(kuò)展空間，能夠更好地應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和峰值期的需求。人工智能技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，更是為金融行業(yè)帶來(lái)了革命性的變革。尤其是在智能客服領(lǐng)域，有86%的金融機(jī)構(gòu)都采用了人工智能技術(shù)。這一比例相較于往年同期有了顯著的提高。其中，智能投顧、智能客服以及智能風(fēng)控系統(tǒng)的應(yīng)用比例較高。智能投顧可以根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供定制化的投資建議和服務(wù)；智能客服則能夠快速地回答客戶的問題和解決投訴，提高客戶滿意度；智能風(fēng)控系統(tǒng)則可以通過(guò)對(duì)客戶信息和交易數(shù)據(jù)的分析，有效識(shí)別羊毛黨、惡意刷單等惡意行為，保障金融機(jī)構(gòu)的利益。

 

（2）科技創(chuàng)新推動(dòng)了金融行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展。在區(qū)塊鏈技術(shù)的推動(dòng)下，金融行業(yè)開始涉足數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域。這些新興領(lǐng)域的拓展為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，也為金融強(qiáng)國(guó)的發(fā)展注入了新的活力。

 

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。這意味著，數(shù)字人民幣正在逐漸融入人們的日常生活，使得金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榭蛻籼峁└颖憬荨踩闹Ц斗绞剑瑫r(shí)也為金融行業(yè)的創(chuàng)新提供了更多的可能性。

 

供應(yīng)鏈金融的興起則為中小企業(yè)提供了更加可靠的融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自從供應(yīng)鏈金融模式被廣泛應(yīng)用以來(lái)，中小企業(yè)的融資難問題得到了顯著的緩解。隨著國(guó)家對(duì)供應(yīng)鏈金融關(guān)注度逐步加強(qiáng)，普惠金融的力度增大，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款的支持力度逐年上升，特別是普惠型小微企業(yè)貸款，發(fā)展迅猛。2019年為43萬(wàn)億，2020年為56萬(wàn)億，2021年為72萬(wàn)億，2022年為88萬(wàn)億。與此同時(shí)，中小微企業(yè)融資的成本逐步降低。我國(guó)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率2018年全年為7.34%；2019年全年為6.7%，較2018年下降0.64%；2020全年為5.88%，較2019年下降0.82%；2021年全面為5.69%，較2020年下降0.19%；2022年上半年全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.35%，較2021年全年下降0.35%。

 

（3）科技創(chuàng)新擴(kuò)大了金融行業(yè)的服務(wù)范圍。傳統(tǒng)的金融服務(wù)主要集中在城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，然而，隨著科技創(chuàng)新的不斷進(jìn)步，金融服務(wù)的覆蓋面已經(jīng)越來(lái)越廣，逐漸延伸到了偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，打破了地域的限制。在科技創(chuàng)新的推動(dòng)下，移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃滦徒鹑谀Ｊ綉?yīng)運(yùn)而生，這些新型金融模式的發(fā)展，使得偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的居民也能夠享受到便捷的金融服務(wù)，這無(wú)疑為人們的生活帶來(lái)了極大的便利。

 

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶數(shù)量正在快速增長(zhǎng)。截至2021年底，農(nóng)村手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)3.48億，在移動(dòng)應(yīng)用的使用率上，社交網(wǎng)絡(luò)、金融理財(cái)、視頻直播、移動(dòng)購(gòu)物及旅游出行為農(nóng)村用戶使用最廣泛的APP類型，農(nóng)村用戶規(guī)模均超過(guò)2.5億。這無(wú)疑為偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展提供了新的機(jī)會(huì)。

 

▍產(chǎn)融共生：“產(chǎn)業(yè)-金融”的內(nèi)在聯(lián)系

 

（一）實(shí)體產(chǎn)業(yè)是金融強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵落腳點(diǎn)

 

‍習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中指出，要“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要支撐。只有通過(guò)支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，將金融資本與科技資源相結(jié)合，引領(lǐng)資源和要素匯聚新興產(chǎn)業(yè)，成為帶動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵力量，才能更好實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)。

 

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告(2022)》，自新型冠狀病毒感染疫情發(fā)生以來(lái)，宏觀政策持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)、保供穩(wěn)價(jià)、助企紓困、恢復(fù)生產(chǎn)等方面為相關(guān)市場(chǎng)主體提供切實(shí)的金融服務(wù)，通過(guò)資金支持增強(qiáng)市場(chǎng)主體應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性沖擊時(shí)的韌性[5]。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投向制造業(yè)貸款余額達(dá)30萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%。其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)37.2%。高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)26.1%。前5個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款新增2.6萬(wàn)億元，增幅高于去年同期。在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)運(yùn)行生態(tài)中金融的作用不可替代。從國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合的模式來(lái)看，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在很大程度上依賴于金融的發(fā)展。

 

（二）數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)助力產(chǎn)融結(jié)合

 

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的比重不斷增加，僅2022年其增加值占 GDP 的比重就達(dá)到 了17%以上。《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》指出“數(shù)字經(jīng)濟(jì)是以數(shù)據(jù)資源為關(guān)鍵要素”，數(shù)據(jù)要素已成為催生新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模的重要因素。而大數(shù)據(jù)項(xiàng)目主要集中在具體行業(yè)的運(yùn)用層面，金融、醫(yī)療、應(yīng)急、城市大腦應(yīng)用的項(xiàng)目最多，占比 21.5%。有此可見，數(shù)據(jù)要素也是助力金融強(qiáng)國(guó)發(fā)展的新動(dòng)能之一。據(jù)2022年《金融業(yè)數(shù)據(jù)流通交易市場(chǎng)研究報(bào)告》報(bào)告顯示：“近五年來(lái)，金融業(yè)數(shù)據(jù)要素采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)40%，遠(yuǎn)超金融業(yè)采購(gòu)總項(xiàng)目數(shù)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率26%。”根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止2022年，我國(guó)大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融電信等領(lǐng)域的應(yīng)用占比超過(guò)77.6%。此外，數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用范圍也得到了進(jìn)一步擴(kuò)大，涉及到了銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。

 

數(shù)據(jù)要素對(duì)金融業(yè)形態(tài)的改造及其融合發(fā)展主要體現(xiàn)在數(shù)字技術(shù)的發(fā)展上。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的應(yīng)用相較于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，最顯著的特征在于海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，極大地提升了金融服務(wù)的效率。數(shù)據(jù)從低質(zhì)量、碎片化的原始狀態(tài)，轉(zhuǎn)變?yōu)榭珊饬康臄?shù)據(jù)資產(chǎn)和可流動(dòng)的數(shù)據(jù)資本，數(shù)據(jù)價(jià)值化和資源配置的過(guò)程，增強(qiáng)了金融服務(wù)的普惠性。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展到區(qū)塊鏈與人工智能技術(shù)階段，區(qū)塊鏈與人工智能的應(yīng)用對(duì)金融領(lǐng)域的正向影響正在開啟全新的時(shí)代。

 

區(qū)塊鏈技術(shù)與大數(shù)據(jù)是數(shù)字技術(shù)發(fā)展的不同階段，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融的改造不僅在于加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的安全透明，更在于算法的變化，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種分布式賬本，在根本上改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式，較之于大數(shù)據(jù)階段，將更顛覆性地改變金融的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)模式。

 

此外，積極發(fā)揮金融資本在數(shù)據(jù)要素產(chǎn)業(yè)鏈中優(yōu)化資源配置的正向作用，對(duì)引導(dǎo)數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展、順應(yīng)宏觀政策的調(diào)控方向具有重要意義。金融資本通過(guò)投資和貸款等方式，將資金引導(dǎo)到數(shù)據(jù)要素產(chǎn)業(yè)鏈中的創(chuàng)新企業(yè)和研究項(xiàng)目中，使得具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和項(xiàng)目得以獲得足夠的資金支持，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)數(shù)據(jù)要素產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

 

同時(shí)，金融資本也能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新提供充足的資金保障，讓數(shù)據(jù)要素在不斷創(chuàng)新中充分“流動(dòng)”，帶來(lái)生產(chǎn)效率的提升、產(chǎn)品質(zhì)量的改進(jìn)或者新的商業(yè)模式，從而為實(shí)體產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)更多的資金支持。在這個(gè)過(guò)程中，數(shù)據(jù)、科技、資本三大要素共同構(gòu)成了推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)變革的驅(qū)動(dòng)力。

 

數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用釋放了資本要素的生產(chǎn)力，技術(shù)的不斷創(chuàng)新提升了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，而資本的流動(dòng)和優(yōu)化配置則為產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型提供了充足的動(dòng)力。這種數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動(dòng)的模式不僅加速了生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重大變革，也推動(dòng)了整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的總體發(fā)展，進(jìn)一步為金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供了有力的基礎(chǔ)支撐。

 

▍余論：“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略的實(shí)質(zhì)和建設(shè)路徑

 

（一）“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略的內(nèi)涵：“金融-科技-產(chǎn)業(yè)”的三維賦能

 

科技創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉，也是構(gòu)建科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)的基礎(chǔ)。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)理論認(rèn)為，科技創(chuàng)新可以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和優(yōu)化，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。科技創(chuàng)新需要得到資金支持，而金融機(jī)構(gòu)在支持科技創(chuàng)新的同時(shí)也可以獲得投資回報(bào)，形成了良性循環(huán)。產(chǎn)業(yè)金融理論強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)業(yè)和金融之間的密切聯(lián)系。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融服務(wù)的支持，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)為產(chǎn)業(yè)提供融資、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并從中獲取回報(bào)。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化也會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)需求。這種相互依存的關(guān)系促成了科技-產(chǎn)業(yè)-金融之間的良性循環(huán)。金融創(chuàng)新理論則認(rèn)為，金融創(chuàng)新可以促進(jìn)資源配置的效率和優(yōu)化，提高金融服務(wù)的多樣性和可及性，同時(shí)也為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了更多的融資渠道和風(fēng)險(xiǎn)管理工具。金融創(chuàng)新可以激發(fā)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級(jí)，從而促進(jìn)金融-科技-產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)。

 

中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)指明方向。作為“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既體現(xiàn)出中央層面對(duì)科技的高度重視，也賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命。要加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研資深度結(jié)合，讓科技成果及時(shí)產(chǎn)業(yè)化，發(fā)揮金融對(duì)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的支持作用，并為金融發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，從而把科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)進(jìn)步和金融發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)。因此，找準(zhǔn)科技和金融的結(jié)合點(diǎn)，提升金融服務(wù)科技質(zhì)效，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，是做好金融強(qiáng)國(guó)文章的關(guān)鍵著力點(diǎn)。

 

科技與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)在科技金融領(lǐng)域。科技金融是運(yùn)用金融創(chuàng)新手段，提供高效服務(wù)于科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。其核心是以金融支持科技創(chuàng)新，將科技資源與金融資本有效對(duì)接，推動(dòng)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。而我國(guó)金融工作的一個(gè)重要方向，就是引導(dǎo)金融資本更多地投入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，并作用于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)，不斷為實(shí)體產(chǎn)業(yè)注入新動(dòng)能，最終推動(dòng)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

 

金融強(qiáng)國(guó)的概念深刻蘊(yùn)含了兩大核心內(nèi)容：一是金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制；二是通過(guò)金融手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，強(qiáng)調(diào)的是建立和完善金融監(jiān)管體系，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康。在發(fā)展促進(jìn)方面，重點(diǎn)在于如何利用金融工具和機(jī)制，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)。

 

（二）“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略是馬克思主義金融理論在當(dāng)代中國(guó)的歷史展開

 

在經(jīng)典馬克思主義金融理論中，金融被視為資本的一種形式，其核心功能在于促進(jìn)資本的積累和流通。這一理論深刻揭示了金融在資本主義生產(chǎn)方式中的根本角色和內(nèi)在矛盾。中國(guó)“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略的提出，不僅僅是對(duì)現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢(shì)的適應(yīng)，更是馬克思金融理論在特定歷史條件下的具體應(yīng)用和發(fā)展。這一戰(zhàn)略通過(guò)強(qiáng)調(diào)金融的社會(huì)職能，特別是在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和創(chuàng)新發(fā)展中的作用，體現(xiàn)了對(duì)馬克思金融理論核心精神的繼承與發(fā)展。

 

金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的核心在于通過(guò)科學(xué)的金融管理和創(chuàng)新，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。這一戰(zhàn)略的提出，是對(duì)馬克思主義金融理論在中國(guó)特色社會(huì)主義條件下的創(chuàng)新性運(yùn)用。在這一過(guò)程中，中國(guó)金融體系的改革和發(fā)展不僅僅聚焦于金融效率的提升，更重要的是強(qiáng)調(diào)了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合，即金融不僅服務(wù)于資本的積累，更要服務(wù)于社會(huì)整體的可持續(xù)發(fā)展。特別是在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，金融支持的角色至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)的資金支持、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等功能，被有機(jī)地融入到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局中，這不僅體現(xiàn)了金融理論的現(xiàn)實(shí)適應(yīng)性，更顯示了馬克思主義金融理論與中國(guó)特色社會(huì)主義實(shí)踐相結(jié)合的歷史必然性。

 

（三）多維發(fā)力：推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略深化落實(shí)

 

（1）全面深化金融改革：構(gòu)建高效透明的金融體系。

 

全面深化金融體制機(jī)制改革是構(gòu)建高效透明金融體系的核心任務(wù)。首先，優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和推動(dòng)市場(chǎng)多元化是關(guān)鍵，包括從傳統(tǒng)的銀行信貸體系到發(fā)展債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)及私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)的廣泛領(lǐng)域。債券市場(chǎng)的發(fā)展能夠提供更多樣化的融資渠道，增強(qiáng)市場(chǎng)流動(dòng)性，而股票市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)的完善則直接支持創(chuàng)新型企業(yè)和中小企業(yè)的成長(zhǎng)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。同時(shí)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新與科技融合，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，不僅提升金融服務(wù)效率，而且優(yōu)化信貸流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

 

其次，建立和完善符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的金融監(jiān)管體系。包括加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保其運(yùn)營(yíng)透明和合規(guī)，同時(shí)有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的監(jiān)管協(xié)調(diào)統(tǒng)一銀行、證券、保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域的監(jiān)管政策，確保整個(gè)金融體系的協(xié)調(diào)性和一致性。這些改革舉措將共同構(gòu)建一個(gè)更穩(wěn)健、靈活且包容的現(xiàn)代金融體系，為金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，并為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展、加快形成“新質(zhì)生產(chǎn)力”提供有力的金融支持。

 

（2）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)：以科技賦能金融發(fā)展

 

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)在推動(dòng)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略實(shí)施中扮演著關(guān)鍵角色，推動(dòng)金融業(yè)更加敏捷地響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和市場(chǎng)需求中這種創(chuàng)新不僅涉及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的緊密合作，共同開發(fā)新型金融產(chǎn)品，例如綠色金融產(chǎn)品和普惠金融服務(wù)，而且強(qiáng)調(diào)了在金融服務(wù)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，以提高服務(wù)效率和質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸決策。這種技術(shù)與金融的融合不僅為傳統(tǒng)金融服務(wù)帶來(lái)了創(chuàng)新，還有助于開拓金融服務(wù)的新領(lǐng)域，如通過(guò)數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)探索金融服務(wù)的新模式，這些新興技術(shù)的發(fā)展不僅增強(qiáng)了金融體系的透明度和安全性，也為金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入了新的活力。

 

在這一過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需要不斷探索和適應(yīng)新技術(shù)的發(fā)展，使其服務(wù)更加貼近市場(chǎng)和客戶需求。例如，綠色金融產(chǎn)品的推廣有助于引導(dǎo)資本流向環(huán)保項(xiàng)目，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展；而普惠金融服務(wù)的發(fā)展則可確保金融服務(wù)的廣泛覆蓋，縮小金融服務(wù)的差距。同時(shí)，金融科技的應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，不僅可以提升金融服務(wù)的效率和準(zhǔn)確性，還能夠更好地理解和預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)，優(yōu)化資源配置。這些創(chuàng)新舉措將為金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施提供堅(jiān)實(shí)的支持，推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)也為全球金融創(chuàng)新提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)和參考。

 

（3）加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用的深度融合：實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展

 

推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展是建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的重要路徑。加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用的深度融合是金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的另一個(gè)關(guān)鍵方向，必須著眼于促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要與科技公司、高校和研究機(jī)構(gòu)之間建立更緊密的合作關(guān)系，共同推動(dòng)科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。為科技創(chuàng)新提供必要的資金支持，也通過(guò)參與投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理，直接促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級(jí)。這種合作模式有助于將研究成果快速轉(zhuǎn)化為實(shí)際的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

 

此外，為了確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，加強(qiáng)金融監(jiān)管至關(guān)重要。這包括完善金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)控和審查，有效預(yù)防和控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這些措施，不僅可以保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，還能確保金融資源有效地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域，特別是對(duì)那些具有高成長(zhǎng)潛力的新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域。如此，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間可以形成更加緊密和協(xié)調(diào)的發(fā)展關(guān)系，共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，加快“新質(zhì)生產(chǎn)力”的發(fā)展和新型工業(yè)化的進(jìn)程。

 

本文原載《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究》2024年1月刊，原題為《金融-科技-產(chǎn)業(yè)：金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的三元結(jié)構(gòu)和歷史演進(jìn)》。