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      雙11，當你瘋狂地買買買，可曾想過你通過微信、支付寶支付的每一筆錢，都發生了巨變！

付款流程，已經發生巨變

今年8月4日，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。

通知表示，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。

本次“雙十一”，無疑是網聯平臺的公開“首秀”。付款流程已經變成這樣：

你在淘寶上買一雙300元的鞋，通過支付寶，用綁定的招行卡付款。

1、支付寶收到你付款請求，自動向網聯發起協議支付；

2、網聯將交易信息保存數據庫，再將請求轉發給招行；

3、招行在你的賬戶扣掉300元，告訴網聯已扣款成功；

4、網聯再告訴支付寶并傳輸，支付已成功，交易完成。

最后，網聯還要生成清算指令提交給央行，并通知支付寶備付金存款行，例如建行，給其賬戶增加300元。

沒想到，我們就想在淘寶上用支付寶買一雙鞋子，最后硬生生和網聯、招行、央行、建行發生了業務往來！

網聯上線對支付行業有何影響？

1、對大型第三方支付機構的影響（支付寶、財付通）：沉淀資金被否定

網絡支付清算平臺網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉淀資金的支配和收益。以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構，開設多個備付金賬戶，關聯關系復雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機構各自構建支付清算體系，卻游離在現有金融系統之外。

2、洗錢不好洗了

支付寶、財付通們將被“嚴格管制”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。

3、央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據

央行設立了一個“網聯”，等于在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行這來了。

4、網聯上線將對消費者帶來一定利好

 “線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨于統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師王蓬博指出。

來源：中國經濟網（ID：ourcecn） 綜合中新經緯、移動支付網等