久久99国产精品尤物-国产高清色播视频免费看-男生肌肌往女人桶爽视频-精品国产-91PORNY九色|www.jqdstudio.net

互聯網金融騙術大全！ 揭秘詐騙產業鏈運作流程

點擊：3682  作者：王潘、杜放等    來源：p2p網貸觀察  發布時間:2016-05-03 10:42:17

 

         也許你想象不到，11月11日不僅僅是電商最忙碌的日子，也是一群特殊職業人群最忙碌的日子。這群人生活在互聯網的黑色角落里，趁著雙11狂歡，在大型電商平臺廣泛撒網，等著魚兒上鉤。這些人的運營工作分工明確，詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉移者和跑腿分贓者各司其職，形成了一條完整的產業鏈。

通過購買到的用戶賬戶密碼數據，這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網購信息，再以無法發貨、交易異常等理由發短信告知用戶退款，并在短信中附帶釣魚網站鏈接，一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息，用戶的銀行卡存款將被盜取一空。

事實上，網購退款詐騙，只是網絡詐騙的冰山一角，用戶財產安全已經成為拖累互聯網行業健康發展的重大難題。據獵網平臺數據顯示，各類網絡詐騙中，受騙人數最多的詐騙為刷單兼職詐騙，雇主假冒淘寶店主，讓兼職人員幫忙刷單，然后讓兼職發回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品，但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。

除此之外，消費者受害程度最嚴重，人均受騙金額最大的是網絡金融詐騙。以境外理財詐騙網站為例，調查發現，受騙人數高達數萬人，累計被騙資金在百億元規模。而這些詐騙背后，往往不是一個人或者一個團隊在操作，而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預謀有應急措施的網絡金融詐騙黑色產業鏈。

扒開詐騙產業鏈的五層外皮

據了解，網絡金融詐騙產業鏈主要分為五層：詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉移者和跑腿分贓者。

需要指出的是，上述各層級的任務都由各自獨立的團隊完成，層級之間只存在買賣關系，并不一定相識，這也為警方偵破案件提高了難度。

風險最低的是處于產業鏈上游的詐騙源頭；獲利最容易的為信息販賣者，只需要將到手的信息轉手賣出；詐騙實施者成功率低而風險相對較高，因而相對獲利多；資金轉移者和跑腿分贓者處于產業鏈下游，往往最容易被警方盯上，但因其從事的環節并沒有多少技術含量，因而獲利又最少。

獵網平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技，在詐騙實施者背后，可能還存在一只善于捕捉銀行、網站、警方執勤漏洞，實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章，從中找取漏洞；對互聯網金融等專業性平臺，他們會在短時間內閱讀大量專業書籍，惡補相應知識。

具體來看，網絡金融詐騙產業鏈第一層為詐騙源頭，這其中包括盜取大量用戶數據的黑客、木馬制作者和釣魚網站開發者。此外，在線下也有個人信息收集者，收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。

產業鏈第二層為信息販賣者，個人信息批發商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數據，而釣魚網站批發商則購買木馬和釣魚網站。

產業鏈第三層為詐騙實施者，通過購買批發商的信息，他們手中既有了用戶數據庫，又有了釣魚網站和木馬，就開始對數據庫中的人下手。

高級詐騙實施人員主要會利用多數用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點，將手中的已有數據對各大網站進行撞庫。撞庫成功后，一旦用戶安全驗證簡單，詐騙人員直接將錢轉走；而對于安全驗證復雜的用戶，詐騙人員利用已有的賬戶密碼，開始巧設圈套騙取用戶上鉤。

而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發短信附帶釣魚網址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。

產業鏈第四層為資金轉移者。一旦上述詐騙得手，資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶，很快，就會有熟練轉賬的會計師在3分鐘內將到手的資金分轉到數個賬戶，這期間還可能利用到第三方支付平臺，然后又來來回回多次轉移到數十上百個賬戶，以此提高警方偵查難度。

多數情況下，因為查詢異地銀行賬戶所需的手續復雜，涉及地域多，對警方成本太高，不得不放棄追蹤。同時，為了提高安全性，有會計師甚至將資金轉移到海外再轉回，順利洗白。

第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中，這時，為了不冒風險，詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已，殊不知，自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。

互聯網金融騙術大全

據統計，從具體的網絡金融詐騙方式來看，主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外詐騙、原始股等等。

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數十天內翻2-3倍，并且每天發放“收益”。

當用戶投入一定的資金后，最初幾天都會按期發放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平臺會按期發放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

裴智勇對騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺進行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手。“我向某搜索網站舉報這種詐騙行為之后，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線。”

2、銀行理財產品漏洞被利用

今年9月，大量工行、招行和農行等用戶紛紛在網上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網上購買了某款理財產品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯系。”當網友去ATM機查詢時發現，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的短信驗證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉走。

實際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發現，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉為定期理財產品，因而在ATM機上無法查看。

原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機驗證碼無法進行轉賬，因而想到利用銀行卡內將活期理財轉為定期無需短信驗證碼這一特點，順利將余額由活期轉為定期，然后詐騙用戶說出短信驗證碼，盜走資金。

3、P2P平臺頻現虛假投資標的

P2P網貸眼下正發展火熱，截至今年10月，已進入成交規模萬億元時代。然而，許多P2P平臺也借此為目的，圈走了大量錢財。

很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發布大量虛假標的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現平臺突然無法登陸、創始人消失或辦公地點虛假等情況。

為了能在短時間內詐騙到大量資金，有平臺在開業前聲稱要連續舉辦數天的優惠活動，等到開業后投資者蜂擁而至，然而平臺很快就無法打開，甚至上午開業下午就“跑路”。

多家專業機構數據顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺“跑路”的重災區。

僅在安徽，目前難以兌現的P2P平臺就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數十家。

陜西西安一投資者向爆料，總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開始提現困難，10月中旬已經確定跑路，拖欠投資者資金8000余萬元。目前警方已經介入。

早在8月底，就有網友舉報中融首信跑路。不過讓人嘩然的是，中融首信于9月2日在其官方微博發表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有，并號召廣大投資者“不要聽信謠言，積極響影國家號召，打擊造謠聲勢者，堅決做到不信謠、不傳謠”。

有投資者稱，當得知平臺跑路后，大家才發現該平臺上大部分投資項目都是虛假標的。而當投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤并不是公司的實際持有者，只不過是被實際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者。“大家通過各種打探，還發現他們倆原來還都蹲過監獄。”

騰訊科技深入投資者維權微信群發現，在該平臺無法兌現的投資者超過300人，其中甚至包括該平臺在西安地區的兩位職員，一位職員投資了400多萬元，另一位職員投資了30多萬元。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯網金融平臺，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯網金融平臺進行借款或消費。在一些平臺，不乏員工與借款者內外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產。

紅嶺創投董事長周世平曾說，紅嶺創投有些壞賬是因為分公司高管與借款人有千絲萬縷的關系，被借款人拉下水，內外勾結。

翼龍貸三農事業部負責人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負責人和一名員工因為侵占或協助借款人侵占公司資產，已經被送進了監獄。

騰訊科技獲悉，大學生分期購物平臺分期樂近日聯合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為：偽造假學生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進行套現。

5、境外詐騙網站“釣大魚”

當前非法集資違法犯罪活動多發，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網站中，有很多網站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規漏洞進行詐騙。

這類網站多由境內的人在港臺、東南亞或歐洲等地設立，其網站的IP地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

境外理財詐騙網站首先在國內各大網絡平臺投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數倍，且投資周期短。國內很多有影響力的網站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產生信任以后，便利用大眾貪財的心理，推薦高收益理財產品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進行投資以后，網站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內的資金全部轉出到境外，最后消失。

這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當，其網站的命名也較為講究，其名字往往與國內有一定知名度的品牌相同。

騰訊科技調查發現，境外理財詐騙網站的受騙人數高達數萬人，累積被騙資金在百億元規模。目前這類的投資理財詐騙網站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網等。

其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同，兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產5200億美元，而據中國保利集團官方披露的數據顯示，截止到2013年末，保利集團總資產為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司，但該集團從未成立香港保利金融投資集團。

顯然，詐騙網站盜用國際知名金融機構的品牌，也加大了網民對詐騙網站的識別難度。

6、眾籌騙局“原始股”

在山東、河南、上海等多個省市，最近連續發生了多起以“原始股”為幌子的騙局。一些不法分子，打著“股權眾籌”的名義，通過電話、網絡等渠道向不特定的公眾銷售股票，從事非法發行股票活動。一些假股票甚至傍上境外資本市場，以虛假的高收益誘騙投資人入局。

“原始股”是指公司上市之前發行、可在上市一段時期后售出的股票。因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優索環?？萍及l展有限公司原法人代表段國帥近日被依法批捕，其炮制的假股票的眾籌騙局騙取上千名河南群眾的2億多元資金。

據了解，嫌疑人段國帥是河南漯河人，由他控制的上海優索環?？萍及l展有限公司在河南多地設立分公司，自稱“環保產業的先鋒企業”。通過互聯網宣傳造勢，不少投資者以為這是一家潛在的“績優股”企業。

“利用該企業在上海某地方股權交易市場掛牌的身份，對外宣稱‘上市公司’，是不法分子得手的關鍵。”辦案人員介紹，段國帥等人在河南召開“增資擴股”發布會，宣布該“上市公司”將定向發行“原始股”。同時，這家所謂的“上市公司”還一度發售股權理財集資，承諾年收益達48%，超過同期銀行存款收益20多倍。

據初步了解，上海優索環?？萍及l展有限公司利用“原始股”共向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。“幾十萬元都打了水漂。”鄭州市民王先生說，“當時聽信了他們所說的企業馬上要在上海證券交易所上市，原始股能獲得幾倍甚至幾十倍的收益。”

同樣遭遇假股票眾籌騙局的還有陜西、江蘇、上海等多地群眾。在近期公安機關查處的騙局中，一些假股票甚至傍上境外資本市場。經查，嫌疑人張建軍通過虛假出資設立“陜西嘉隆高科公司”，印制虛假傳單，向4700余名群眾出售虛假股權。其間這家公司將自己描繪為一家外資企業，稱將在美國納斯達克市場上市，集資供不法分子揮霍。

根據證券法規定，公開發行證券必須符合法律、行政法規規定的條件，依法報經國務院證券監督管理機構或者國務院授權的部門核準。

調查后發現，還有一些企業利用地方性的企業股權掛牌轉讓市場，冒充上市公司發售“原始股”。例如在多地發生的“原始股”眾籌騙局中，均有不法分子宣稱自己是“上海股權托管交易中心”的掛牌企業，有明確的上市代碼。但事實上，這家股權交易中心只是一個地方機構，不法分子利用其名稱易與“上海證券交易所”相混淆，蒙騙消費者。

警方提示，“原始股”投資騙局的實質是從事非法發行股票和非法證券活動。“如果有公司自稱定向增資擴股，又通過電話、網絡等渠道向不特定的公眾銷售股票，實際上已涉嫌違反證券法關于‘不得變相公開發行股票’的規定。”中國人民大學商法研究所所長劉俊海說。

部分“原始股”眾籌騙局受害者還反映，一些合規設立的地方性股權交易市場存在監管空白。上海市浦東新區市場監督管理局公示顯示，早在今年7月，涉嫌倒賣“原始股”非法集資的某不法企業就被監管部門列為“經營異常”，負責人失聯、辦公地址空置，然而，這家空殼公司卻仍在其掛牌的地方股權交易市場繼續交易多日才被終止掛牌。

此外，一些投資者也反映，部分企業僅僅在地方股權交易中心掛牌，就宣稱投資人能享受“上市公司”的財富增值和融資便利，大搞“原始股”交易，存在惡意混淆概念之嫌，亟須得到規范。

法律人士提示，在我國，股票轉讓需在依法設立的證券交易所上市交易、或國務院批準的其他證券交易場所轉讓。“我國現有上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔新三板交易結算的全國中小企業股份轉讓系統，投資者只有在這三個公開市場買賣股票不存在詐騙風險，網絡推銷交易的所謂‘原始股’屬于私下轉讓，并不受法律保護。”許峰說。

去年底，中國證券業協會發布《私募股權眾籌融資管理辦法》征求意見稿，股權眾籌再度迎來重大突破。今年以來，監管層已多次在公開場合肯定了互聯網金融拓寬創業投融資渠道的積極作用，鼓勵開展股權眾籌融資試點。在這一背景下，小部分不法分子利用股權眾籌的名義進行眾籌騙局詐騙活動，無疑會傷害行業聲譽，對眾籌投資人信心造成打擊。

互聯網金融高速發展，行業的主流是健康與安全的。但同時，這一行業也吸引到了不法分子的關注。對于投資人來說，學會識別詐騙平臺在當前形勢下變得十分重要。

來源：騰訊科技、新華網 作者：王潘、杜放、羅政、郭久輝