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      在一個供應鏈體系中，核心企業、供應商，共處同一網絡，利益相關，休戚與共。而供應鏈金融的價值，就是通過實施供應鏈上下游企業的資金籌措和現金流統籌安排，合理地分配各個節點的流動性，從而實現整個供應鏈體系財務成本的最小化。

在當前經濟下行壓力之下，供應鏈金融的重要性也日益凸顯。一些面向消費級市場的大型企業，如京東、阿里巴巴、永輝超市，紛紛發力供應鏈金融。2015年，由中國中車、中國鐵建、國機集團、金蝶軟件等國企和民企共同投資成立的供應鏈金融平臺——云鏈金融，則將方向聚焦在了企業級市場，一方面降低了央企供應鏈體系的財務成本，為央企提質增效貢獻了力量，另一方面則與“互聯網+”“雙創”緊密結合，為供應鏈金融賦予了新的功能和內涵。

創新源于痛點

創新往往源于市場需求的痛點，云鏈金融也不例外。

云鏈金融董事長劉江告訴《國資報告》記者，2012年，時任南車集團財務部長的他，曾與某家銀行合作，做過供應鏈金融，但效果并不盡如人意。“當時南車開出一個商票（商業匯票）到供應商手里，他要貼現的話，要么來北京，要么在當地銀行貼現，但沒有一個禮拜搞不定。而開銀票（銀行承兌匯票）的話，需要保證金，手續費也比較高。”

針對這一市場需求的痛點，劉江開始了一番思索：一方面，供應商融資難，商票只能全額轉讓或貼現，銀票也存在拆分難的問題，而且成本高。另一方面，央企又有很多授信在空置浪費。是否可以將這兩方面的問題打通呢？

2014年，互聯網金融風生水起，這給了劉江靈感——何不借助互聯網金融的低成本、方便快捷的優勢，打造一個供應鏈金融平臺，并作為公司在創新業務方面的嘗試？

說干就干，劉江為南車投資公司起草了項目建議書，并去騰訊、百度、阿里巴巴等互聯網公司路演。但在路演過程中劉江發現，這些互聯網巨頭對產業互聯網的理解不盡相同。于是，劉江又調整了方向，尋求與其他企業的合作。最終，2015年5月，在中國中車、中國鐵建、國機集團等國企和金蝶軟件等民企的共同參與下，云鏈金融正式成立。

不一樣的供應鏈金融

作為一種新型的供應鏈金融平臺，云鏈金融具有諸多特點和優勢。

云鏈金融的核心產品——云信，是一款基于債權債務轉讓，在云鏈金融平臺上流轉的企業信用付款承諾。云信由大型企業集團通過云鏈金融平臺提供，將其優質企業信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的電子付款承諾函。

“形象一點說，我們相當于為央企免費開了一個網上金融超市。云信則是把其他支付方式的優點進行了提煉，如現金的便于拆分、商票的免費、銀票的可靠，因此具有綜合性的優勢。”劉江說。

截至目前，云鏈金融已開立云信超過65億元，累計交易額超過100億元，累計融資突破18億元，融資筆數超過2800筆，并實現了銀行、大企業、中小企業的多贏局面。

劉江向記者解釋說，從銀行方面看，相當于“脫虛入實”，可以為實體經濟提供資金支持，從而安全有效解決了中小企業融資難、融資貴的問題，并盤活了大企業空置的銀行授信，使得銀行可以獲取線上批量的融資利潤。

對供應鏈系統的核心——大企業而言，則增加了一種應收應付的清算方式，以低成本清理三角債。“以信用支付，有助于降低有息負債規模，增加財務收益，并深度掌控產業鏈，打造利益共享的強大供應鏈管理生態圈。”劉江說。

對于中小企業而言，云信的任意拆分功能，快速實現了三角債清理和材料采購，并可以讓中小企業低成本快速獲得資金。同時，云信的融資時效性較強，因此可以替代部分現金儲備，緩解供應商資金壓力。

劉江告訴記者，云鏈金融和云信上線以來，交易體現出互聯網小額高頻的典型特征，據統計，單筆100萬元以下的融資金額占比86%，50萬元以下的占比71%，30萬元以下的占比54%，并且具有向更加碎片化發展的趨勢。

其中，有一筆6000萬元、時效為6個月的云信，被拆分了245次，有超過100家企業參與了流轉。這種靈活、碎片化的融資方式，是傳統金融行業無法實現的。

“云信為產業鏈上廣大企業提供了全新的應收應付清算工具，大大提高了結算效率，也為中小企業提供了一種便捷、低成本融資的新通道。”劉江說。

一家特種車輛制造企業的工人在生產線上忙碌。云信為產業鏈上廣大企業提供了全新的應收應付清算工具，大大提高了結算效率。 

靠規模贏取未來

除了在商業模式上的創新，云鏈金融還有很多創新之處。例如，對互聯網的充分理解和利用，全流程不落地，沒有任何線下手續，從而使得服務的效率更高，成本更低，速度更快。

另外，云鏈金融還與國家大力倡導的“雙創”不謀而合，充分體現了“雙創”的四大特點——眾創、眾包、眾扶、眾籌。

劉江向記者解釋說：“眾創方面，我們匯聚了實業、金融、互聯網的人才，匯眾智，搞創新，打造大企業信用流轉共享的創新金融平臺；眾包方面，云鏈金融的定位是服務實體產業和銀行供應鏈金融管理的外包部門，以更高的效率、更低的成本滿足實體經濟的資金需求；眾扶方面，云鏈金融利用大企業優質信息流轉，促進了供應鏈企業之間的互助互扶，構建起了良好發展的供應鏈生態圈，并有效解決了三角債問題；眾籌方面，云鏈金融是以眾籌模式組建的，充分發揮了國有和民營企業各自的優勢，從而推動了商業模式和機制的創新。”

從云鏈金融平臺運營情況來看，為大企業減負、為中小企業解決融資難題的效果顯著。目前平臺已與40多家大型企業集團進行了溝通，商業模式獲得高度認可，云鏈金融開始服務于越來越多的實體企業，并開展全國范圍的業務推廣。

談及未來，劉江坦言，互聯網企業最大的門檻就是規模。據測算，云鏈金融需要達到日均保有1000億元云信，才能達到盈虧平衡，這意味著，至少還需要有10家2000億以上規模的大企業集團進駐。據了解，目前云鏈金融正在為下一輪增資擴股做準備。“平臺在獲取客戶的基礎上，必須挖掘客戶需求，創新出新的盈利模式，以實現自我發展。”劉江說。

內容來源：國資報告