靴子終于落了下來！！
點(diǎn)擊： 作者：要參君 來源：儒商聽潮微信公眾號 發(fā)布時間:2020-12-29 12:19:52
一
靴子終于落了下來。
螞蟻再次被金融監(jiān)管部門約談！
12月26日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等四部門聯(lián)合約談，27日，潘功勝回答了新華社記者的提問。
一天時間，動作迅速，通篇看下來，竟然找不出一句多余的話。
可以說，這次約談，呼應(yīng)了剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的具體要求，進(jìn)一步明確監(jiān)管者的定位，監(jiān)管內(nèi)容也公開透明：
一是明確了希望螞蟻集團(tuán)在后續(xù)發(fā)展中能夠遵循的原則——“市場化、法治化”。
二是明確了金融監(jiān)管的目的是要能實(shí)現(xiàn)金融“公平競爭”、“保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等”。
三是明確了監(jiān)管的意義在于“規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展”。
螞蟻也發(fā)布公告表態(tài)：會在金融管理部門的指導(dǎo)下，成立整改工作組，全面落實(shí)約談要求，規(guī)范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營和發(fā)展。
有句話說得好：嚴(yán)管也是厚愛，定規(guī)才能走正。
國家加強(qiáng)監(jiān)管，對金融科技行業(yè)來說，非但不是“冬天”，更好更健康發(fā)展的新起點(diǎn)。
畢竟，企業(yè)應(yīng)心懷敬畏，依法合規(guī)經(jīng)營，只有這樣才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，迎來更好發(fā)展的春天。
二
有人或許會說，這次國家對阿里雷霆出手，究竟是啥考慮？
這一點(diǎn)，其實(shí)今天答記者問，已經(jīng)講得很透。
有一段內(nèi)容，值得細(xì)細(xì)咀嚼，對螞蟻存在的問題直指靶心，內(nèi)容非常重要，我整段引用于此。
問：約談的主要內(nèi)容是什么？
答：金融管理部門根據(jù)金融法律法規(guī)及監(jiān)管要求，指出了螞蟻集團(tuán)目前經(jīng)營中存在的主要問題：公司治理機(jī)制不健全；法律意識淡漠，藐視監(jiān)管合規(guī)要求，存在違規(guī)監(jiān)管套利行為；利用市場優(yōu)勢地位排斥同業(yè)經(jīng)營者；損害消費(fèi)者合法權(quán)益，引發(fā)消費(fèi)者投訴等。
這段話內(nèi)容十分豐富，我就不一一細(xì)講，這里面，估計專業(yè)性最強(qiáng)、最不好理解的，是“存在違規(guī)監(jiān)管套利行為”這個表述。
什么叫監(jiān)管套利？
說白了，監(jiān)管套利，意思就是利用監(jiān)管暫時空缺或者不對稱，來獲得額外的競爭優(yōu)勢。
不說別的，就說花唄借唄，本質(zhì)上就是放貸。
為什么螞蟻能做，銀行不能做？
因?yàn)槲浵侊L(fēng)險準(zhǔn)備金計提遠(yuǎn)低于銀行，更不需要滿足巴塞爾協(xié)議。
君不見，支付寶本身賺錢不多，螞蟻?zhàn)杂匈Y金也僅有400多億；但卻放出了2萬億的貸款，50倍的杠桿，這就等于你有400塊錢，卻借出了2萬元，這個杠桿實(shí)在不低。
當(dāng)然，有人說了，螞蟻有大數(shù)據(jù)撐著，沒事。
然而，任何金融，本質(zhì)上都是信用、杠桿、風(fēng)險，就算是所謂金融科技、金融創(chuàng)新，都不可能從根本上杜絕風(fēng)險，反而可能是放大風(fēng)險，需要未雨綢繆，監(jiān)管防范。
2008美國次貸危機(jī)，就是一次杠桿斷裂，殷鑒不遠(yuǎn)！
過去，螞蟻原先的模式，可以被視作在互聯(lián)網(wǎng)金融初發(fā)期、監(jiān)管真空期的監(jiān)管套利模式。
這次監(jiān)管，則要開始取消優(yōu)惠政策，各種金融機(jī)構(gòu)一視同仁。
三
怎么一視同仁呢？
監(jiān)管層指出，現(xiàn)在，阿里要做的是五件事。
一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。
二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，保護(hù)個人數(shù)據(jù)隱私。
三是依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。
四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴(yán)格整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒印?/span>
五是依法合規(guī)開展證券基金業(yè)務(wù)，強(qiáng)化證券類機(jī)構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。
這幾個提法，樣樣打到了螞蟻的槽點(diǎn)。
就說“依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)“這一點(diǎn)吧。
這個意思，就是說，如果你要搞金融，那就要成為金融控股公司，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定來。
什么監(jiān)管規(guī)定呢？
不說別的，就說馬云飆狠話后，央行與銀保監(jiān)會聯(lián)手放了一個大招，重磅發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》。
新規(guī)第三章十五條規(guī)定：在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。
這是什么意思？
我來翻譯一下：
螞蟻集團(tuán)現(xiàn)在放貸的錢絕大部分都是銀行的，它自己的資本金只占2%，所以才能夠通過360億表內(nèi)貸款驅(qū)動1.8萬億聯(lián)合貸款。
如果將螞蟻出資比例提高到30%，意味著同樣驅(qū)動1.8萬億聯(lián)合貸款，至少需要5400億元表內(nèi)貸款。
這還不是最重要的。
新規(guī)出來前，阿里2塊錢杠桿，可以賺16塊，收益率高達(dá)800%。
新規(guī)出來后，螞蟻要承擔(dān)30元本金，收益還是16元，收益率足足低了15倍多，這意味著螞蟻躺著收錢的日子，一去不返了。
但是，螞蟻賺錢事小，消除金融風(fēng)險隱患事大。
畢竟，為了保證金融安全，其他金融機(jī)構(gòu)都是這樣做的，螞蟻這么做，既公平，也必要。
否則，一旦螞蟻發(fā)生債務(wù)違約，最終的結(jié)果，還不是利潤留給自己，風(fēng)險推向社會、由國家來買單？
從國家發(fā)展大局出發(fā)，金融管理部門及時立規(guī)矩、強(qiáng)監(jiān)管，扎緊金融科技發(fā)展的制度“籬笆”，正當(dāng)其時！
金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行！
四
懲前毖后，治病救人！
估計很多人會說，螞蟻這次倒霉，肯定是馬云惹的禍；都怪他大嘴巴在上海“ 瞎說話 ”，飄了！！
錯，大錯特錯！！
加強(qiáng)監(jiān)管，目的不是打壓某個人、某個平臺，而是為了讓市場更規(guī)范、競爭更公平，為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，為了更好促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展！
特別是金融領(lǐng)域，更需要穩(wěn)字當(dāng)先，加強(qiáng)風(fēng)險管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保對公眾的金融服務(wù)質(zhì)量，不要把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給市場。
這也說明中國老祖宗講的一個道理：地勢坤，君子以厚德載物。
這個意思，就是說沒有個人的成功，只有時代的成功。時來天地皆同力，運(yùn)去英雄不自由，所以，如果自己成功了，就要學(xué)會分享，回報社會。
那么，科技企業(yè)巨頭，怎么回報社會？
看吧，在角落里深耕科技、很少蹭熱點(diǎn)的華為，就為科技巨頭們指明了另外一條雖然更難、但是更有壁壘的破局之路。
因?yàn)榛A(chǔ)科技運(yùn)用被卡脖子，華為在科研上砸入重金，今年華為的研發(fā)費(fèi)用達(dá)到了1,316億左右，可以說是國內(nèi)投入研發(fā)的公司首位。
有所為，有所不為，這是華為的定力，更是華為的戰(zhàn)略，也因該是有雄心、有抱負(fù)、有社會責(zé)任感的科技企業(yè)的榜樣！
正像人民日報說的：
“掌握著海量數(shù)據(jù)、先進(jìn)算法的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，理應(yīng)在科技創(chuàng)新上有更多擔(dān)當(dāng)、有更多追求、有更多作為。
別只惦記著幾捆白菜、幾斤水果的流量，科技創(chuàng)新的星辰大海、未來的無限可能性，其實(shí)更令人心潮澎湃。”
畢竟，中國不能只靠一個華為！
畢竟，大企業(yè)因中國這片土地而發(fā)展壯大，大企業(yè)也應(yīng)該承擔(dān)起更多的社會責(zé)任，反饋和呵護(hù)這片土地和人民！
來源：公眾號財聞要參 作者：要參君 轉(zhuǎn)自儒商聽潮微信公眾號
責(zé)任編輯：向太陽
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