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        [導(dǎo)讀] 今年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了訊號(hào)最為密集的監(jiān)管風(fēng)暴，從中央到地方掀起了一系列規(guī)模空前的專項(xiàng)整治行動(dòng)，各地金融辦、工商局、公安部、行業(yè)協(xié)會(huì)伺機(jī)而動(dòng)，P2P行業(yè)進(jìn)入“清理整頓”模式。

一些平臺(tái)部署海外資產(chǎn)配置、挖掘垂直細(xì)分市場(chǎng)、布局企業(yè)理財(cái)市場(chǎng)等

今年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了訊號(hào)最為密集的監(jiān)管風(fēng)暴，從中央到地方掀起了一系列規(guī)?？涨暗膶ｍ?xiàng)整治行動(dòng)，各地金融辦、工商局、公安部、行業(yè)協(xié)會(huì)伺機(jī)而動(dòng)，P2P行業(yè)進(jìn)入“清理整頓”模式。

一方面，不斷有P2P平臺(tái)退出行業(yè)。據(jù)盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家聯(lián)合發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年上半年報(bào)告》顯示，截至今年6月份，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量有2349家，而2015年年底有2595家，半年時(shí)間共減少246家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)；另一方面正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)也在監(jiān)管之下積極開(kāi)展多元化創(chuàng)新。尤其在資產(chǎn)端，一些平臺(tái)開(kāi)始布局海外資產(chǎn)配置，部分平臺(tái)進(jìn)一步垂直細(xì)分市場(chǎng)推出新產(chǎn)品，還有平臺(tái)深入挖掘潛在的理財(cái)市場(chǎng)等。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前還有不少平臺(tái)開(kāi)始設(shè)置政府公關(guān)職務(wù)或在招聘相關(guān)人才。“設(shè)置這個(gè)職務(wù)可以加強(qiáng)平臺(tái)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，及時(shí)了解最新的監(jiān)管動(dòng)向，有助于平臺(tái)做好合規(guī)工作，降低政策風(fēng)險(xiǎn)。”有業(yè)內(nèi)人士表示。

在逐漸收緊的監(jiān)管環(huán)境下，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)如何把握創(chuàng)新力度的問(wèn)題，開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“監(jiān)管與創(chuàng)新，不是非此即彼的關(guān)系，應(yīng)是互相融合共同發(fā)展。平臺(tái)在探索新業(yè)務(wù)時(shí)，在交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、風(fēng)控模式的把握等方面，都應(yīng)該有意識(shí)地滿足監(jiān)管的要求。只有做到心中有準(zhǔn)繩，對(duì)監(jiān)管有敬畏，才能讓創(chuàng)新展現(xiàn)出更積極正面的推動(dòng)作用。”

部署海外資產(chǎn)配置

自去年開(kāi)始，不少P2P平臺(tái)開(kāi)始部署海外資產(chǎn)配置。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)宣布布局或者正在發(fā)展海外市場(chǎng)的P2P平臺(tái)包括新聯(lián)在線、點(diǎn)融網(wǎng)、積木盒子、夸客金融等近10家，通過(guò)引入海外的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為國(guó)內(nèi)的投資用戶提供更好的資產(chǎn)配置服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著高凈值人群財(cái)富投資意識(shí)的增強(qiáng)，多元化的財(cái)富管理需求慢慢提升，全球化資產(chǎn)配置的市場(chǎng)空間會(huì)越來(lái)越大。據(jù)《宜信財(cái)富2016年全球資產(chǎn)配置白皮書(shū)》的數(shù)據(jù)顯示，目前全球高凈值投資者在本國(guó)以外配置資產(chǎn)的比例是24%，而中國(guó)只有5%。

宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧指出，全球資產(chǎn)配置即在全球范圍內(nèi)配置資產(chǎn)，這其中可以覆蓋股票、債券、基金、房地產(chǎn)、另類投資、保險(xiǎn)、信托等不同資產(chǎn)類別；可以覆蓋中國(guó)、美國(guó)、歐洲、其他新興市場(chǎng)等不同國(guó)家和地區(qū)；可以覆蓋人民幣、美元、歐元、日元等不同幣種，全球資產(chǎn)配置是高收入群體的理財(cái)新趨勢(shì)。“隨著全球資產(chǎn)配置時(shí)代的到來(lái)，幫助國(guó)內(nèi)投資者分享全球財(cái)富，專業(yè)機(jī)構(gòu)不僅需要頂級(jí)的投顧能力，更要具備綜合服務(wù)能力，為客戶提供一站式的海外解決方案。”唐寧表示。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)記者表示，P2P平臺(tái)積極布局海外資產(chǎn)，在當(dāng)前行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重的環(huán)境下可增強(qiáng)自身可持續(xù)發(fā)展性，“將海外資產(chǎn)引入國(guó)內(nèi)，平臺(tái)需要具備深度挖掘國(guó)內(nèi)外理財(cái)市場(chǎng)的能力，同時(shí)還要不斷完善平臺(tái)自身的產(chǎn)品體系。”另外，未來(lái)將會(huì)有更多的平臺(tái)開(kāi)拓海外市場(chǎng)，引入優(yōu)質(zhì)的海外資產(chǎn)，這也將進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

爭(zhēng)相布局企業(yè)理財(cái)

P2P平臺(tái)除了放眼海外之外，對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的深度挖掘也從未停止。近期，不少平臺(tái)將企業(yè)理財(cái)作為新的發(fā)力點(diǎn)。據(jù)悉，目前，開(kāi)鑫貸、宜信、漢金所、民貸天下等平臺(tái)紛紛布局企業(yè)理財(cái)。

“一直以來(lái)融資是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中需求最大的一項(xiàng)金融服務(wù)，開(kāi)鑫貸服務(wù)的大中小型借款企業(yè)已經(jīng)超過(guò)11000家，此外我們還接觸了很多遍布全國(guó)的大中型潛在客戶，在為這些企業(yè)提供融資服務(wù)或交流的時(shí)候，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段很多企業(yè)在流動(dòng)資金理財(cái)上的需求也非常值得深挖。”在談及國(guó)內(nèi)企業(yè)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀時(shí)，周治翰在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“流動(dòng)性寬松，加之其發(fā)展經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生了大量的資金沉淀，這部分資金可能來(lái)自于營(yíng)收、應(yīng)付賬款或者是VC/PE的資金，但是現(xiàn)實(shí)狀況卻是，很多企業(yè)閑置資金躺在賬上睡大覺(jué)，多數(shù)還未實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金效益的最大化。”

因此，在周治翰看來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的加強(qiáng)，平臺(tái)獲客成本的持續(xù)走高，相較于已經(jīng)相對(duì)飽和的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，尚屬“處女地”且具有大量沉淀資金的企業(yè)理財(cái)市場(chǎng)無(wú)疑是一片“藍(lán)海”。

不過(guò)，有分析人士認(rèn)為，企業(yè)理財(cái)涉及資金金額較大，對(duì)于完全適配資產(chǎn)端提出了較高要求，而且企業(yè)對(duì)于資金流動(dòng)性的要求也很高，因此企業(yè)理財(cái)資金的匹配尤為重要，否則極易形成資金池。但是也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，企業(yè)客戶對(duì)資金安全性和平臺(tái)合規(guī)性要求更高，在反向選擇中反而可以有效控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。

周治翰認(rèn)為，企業(yè)理財(cái)市場(chǎng)相較于個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)入門(mén)檻會(huì)更高，平臺(tái)背景、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等綜合素質(zhì)要求更高，所以目前進(jìn)入這一市場(chǎng)的主要是有國(guó)資、大型上市企業(yè)等強(qiáng)大背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

垂直細(xì)分市場(chǎng)推出新產(chǎn)品

P2P平臺(tái)的不斷退出，也讓存續(xù)中的網(wǎng)貸平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。此前就有平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出，平臺(tái)如果要生存下去，應(yīng)根據(jù)自身情況充分利用優(yōu)勢(shì)資源，在熟悉的行業(yè)及領(lǐng)域努力創(chuàng)新差異化產(chǎn)品，降低風(fēng)控成本、管理成本，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和生存空間，未來(lái)P2P行業(yè)將會(huì)朝著越來(lái)越細(xì)分化的方向發(fā)展。

而平臺(tái)朝著垂直細(xì)分行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的趨勢(shì)今年依舊。近期馬上消費(fèi)金融動(dòng)作頻頻，繼與去哪兒網(wǎng)等旅游平臺(tái)聯(lián)合推出旅游分期貸款產(chǎn)品“馬游游”之后又進(jìn)軍家裝市場(chǎng)，推出家裝分期貸款產(chǎn)品“馬修修”，而該款產(chǎn)品的首家合作伙伴為世界500強(qiáng)企業(yè)之一的英國(guó)翠豐集團(tuán)的百安居。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雙方的合作主要依托百安居（中國(guó)）的門(mén)店資源、行業(yè)優(yōu)勢(shì)以及馬上消費(fèi)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力和資本優(yōu)勢(shì)，為用戶提供更便捷、更優(yōu)惠的家裝分期付款服務(wù)。

近日，花果金融在消費(fèi)金融領(lǐng)域創(chuàng)新，打造“消費(fèi)金融+融資租賃”模式，與易飯物聯(lián)合作的“易計(jì)劃”就是其中的業(yè)務(wù)之一。“如今，資產(chǎn)端去擔(dān)保化已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，如何通過(guò)花果金融自身的專業(yè)性和市場(chǎng)前瞻性篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是我們已經(jīng)開(kāi)始做的功課”，花果金融CEO姜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前開(kāi)發(fā)消費(fèi)金融市場(chǎng)資產(chǎn)的公司有很多，如何避開(kāi)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在藍(lán)海戰(zhàn)略中取得一席之地，是我們?nèi)ふ?、開(kāi)發(fā)有特色、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息透明項(xiàng)目的原因。”

同時(shí)，姜陽(yáng)認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)，創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式可以不同，但特定借款人、特定借款用途、特定還款來(lái)源的風(fēng)控三要素必須滿足?；ソ鸬膭?chuàng)新不能離開(kāi)傳統(tǒng)金融本質(zhì)，即風(fēng)控本質(zhì)不能變。

增添與監(jiān)管部門(mén)溝通崗位

去年下半年開(kāi)始，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的政策、細(xì)則就不時(shí)推出，行業(yè)監(jiān)管政策也落地在即。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察，在此背景下一些平臺(tái)開(kāi)始設(shè)置政府公關(guān)崗位，或者招聘相關(guān)人才。

本報(bào)記者在某人才招聘網(wǎng)站上看到，某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正在招聘政府公關(guān)，而崗位職責(zé)有多方面，包括“協(xié)助建立和維護(hù)政府和行業(yè)相關(guān)部門(mén)的溝通渠道和合作關(guān)系，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的商業(yè)運(yùn)營(yíng)環(huán)境；制定企業(yè)公關(guān)活動(dòng)策劃方案，并負(fù)責(zé)相關(guān)方案的執(zhí)行；承接政府、行業(yè)主管部門(mén)的指令性任務(wù)及接待工作”等。

對(duì)此職務(wù)的設(shè)立，有平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)道，當(dāng)前正值互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷完善，特別是為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的時(shí)期，平臺(tái)面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)比較大，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，及時(shí)了解最新監(jiān)管動(dòng)向，有助于平臺(tái)做好合規(guī)工作，降低政策風(fēng)險(xiǎn)。“有消息稱明年兩會(huì)前后網(wǎng)貸行業(yè)將實(shí)行牌照制，我們認(rèn)為，發(fā)放牌照的時(shí)間可能不會(huì)這么快，但是牌照制肯定是個(gè)方向，通過(guò)與監(jiān)管部門(mén)的溝通及時(shí)了解相關(guān)信息，爭(zhēng)取成為第一批牌照平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)也將有很大意義。”

不過(guò)，目前政府公關(guān)工作也存在一些難點(diǎn)，該負(fù)責(zé)人表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)橫跨多個(gè)領(lǐng)域的邊緣行業(yè)，多頭監(jiān)管問(wèn)題比較突出，在專項(xiàng)整治中更是有多達(dá)十四個(gè)部門(mén)參與進(jìn)來(lái)。即使在金融主管部門(mén)上，地方也存在銀監(jiān)會(huì)分局與金融局、金融辦等職能重疊的情況，一旦雙方意見(jiàn)不盡一致，就會(huì)增加平臺(tái)與政府溝通的難度。”證券日?qǐng)?bào)