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         如果有機(jī)會穿越回古代，請小心使用手中的散碎銀兩。如果時間地點方法不對，你不但錢花不出去，還可能被群眾扭送到官府。

在文藝作品中的中國古代社會，物價經(jīng)常高得驚人，隨便在蒼蠅館子里吃個簡餐，費用都往往令常人無法承受。

金庸小說中，郭靖第一次見到未來的妻子黃蓉，就花了近 20 兩白銀吃飯，簡直相當(dāng)于在當(dāng)代的頂級會所里吃珍稀動物，非常下本。時代稍早的梁山英雄們財力有限，但林沖、武松等人在路邊小店吃肉喝酒時，也往往拿出一把碎銀子結(jié)賬，不知店家該如何找零。

聽說“三碗不過崗”，武松掏出了一錠銀子買酒

這種揮銀如土的場景隨著電視劇的廣泛傳播而深入人心，甚至固化了人們對古代人日常貨幣的想象。事實上，白銀成為日常交易貨幣的歷史并不長。無論林沖、武松還是郭靖，都不可能體驗電視劇中的生活方式。

白銀是什么錢

從出現(xiàn)貨幣以后，中國古代長期有“上幣”和“下幣”的區(qū)分，前者用作賞賜、軍費等大額支付，后者則供人們?nèi)粘＝灰住?/p>

先秦《管子》中提到，當(dāng)時的上幣是珠玉，中幣是黃金，下幣是刀布。秦代則以黃金為上幣，半兩錢為下幣。漢武帝后全國通行五銖錢，上幣則有“白金三品”、白鹿皮等。

在唐朝以前，白銀作為貨幣都極其稀少。像電視劇《瑯琊榜》中以白銀來賑災(zāi)和行賄的情節(jié)，在該劇所反映的南北朝時期不可能發(fā)生。

唐代頻繁的內(nèi)外戰(zhàn)爭，促使朝廷發(fā)掘出新的大額支付手段。除了繼承自南北朝的絹帛外，白銀也開始有了貨幣的功能，用來賞賜、進(jìn)貢和支付軍費。不過，此時白銀的主要用途仍是制造器皿的原料，而非流通于世的“錢”。

法門寺出土的銀籠子、銀龜盒、銀茶碾、銀鹽盤

元和年間（9 世紀(jì)初），唐憲宗就拿出內(nèi)庫絹布六十九萬匹、銀五千兩來支付軍費。從兩種貨幣的比例看，白銀此時仍十分稀少。

白銀真正成為大行其道的大額支付貨幣，還要等到商業(yè)大興的兩宋時代。

最有代表性的例子是宋朝和北方國家之間的“歲幣”。1005 年宋真宗簽下澶淵之盟后，北宋每年要向遼輸納絹二十萬匹、白銀十萬兩，白銀的比例較唐憲宗時代提高了很多。等到 1141 年宋金《紹興和議》，南宋向金朝輸納的歲幣就變成了白銀二十五萬兩、絹二十五萬匹，白銀已經(jīng)成為了和絹帛平起平坐的大額支付貨幣。

不過，白銀在宋朝還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有進(jìn)入人們的日常生活。

在北宋，制錢才是主要的流通貨幣

北宋時期，即使官方全部壟斷銀礦開采，白銀的全國產(chǎn)量也不過二十萬兩上下，加上定期的巨額外流，國內(nèi)的白銀相當(dāng)稀少，幾十克的購買力便非常之高，無法用于日常消費。一般小額交易用的都是政府鑄造的銅制“制錢”，價值比白銀低得多。

理論上，北宋時代的一兩白銀可換一千文制錢，實際銀價還經(jīng)常高至一千五百文到一千八百文，有時甚至漲到兩千文。而在武松等人喜愛的那種非法出售牛肉的小飯館里，吃一頓四斤熟牛肉加十八碗村酒的大餐，飯費也不過五、六百文。如果有人像電視劇里那樣，在茶館里隨手掏出五十兩的銀元寶結(jié)賬，效果恐怕會像基督山伯爵錢包中的五十萬法郎債券一樣驚人。

在貨幣特別稀少的地方，人們連一般的制錢都用不起，而以其他貨幣替代。如四川人不但長期使用不值錢的鐵錢，還率先使用了紙幣——在一匹羅需要一百三十斤鐵錢的情況下，“交子”這樣的紙幣顯然對大家都很方便。

而南宋朝廷因匆忙南撤，通貨帶得少，很快也就遇到了四川人的那種困難，便學(xué)習(xí)其經(jīng)驗，在全國發(fā)行紙幣“會子”。元代建立后學(xué)習(xí)南宋，搞單一的紙幣政策，嚴(yán)禁白銀流通。白銀作為大額支付貨幣的地位受到影響。

交子（左）、會子（右）

但是，由于貨幣政策混亂，元代不斷發(fā)生周期性的通貨膨脹，所以民間還是要儲蓄白銀來保值，官方對此也只能時弛時禁。不過，如果張無忌真的在大都用白銀請趙敏吃飯，肯定也會遭到群眾舉報。

明朝初建時沿襲元制搞單一紙幣，結(jié)果照例通貨膨脹，大明寶鈔和元代紙幣一樣淪為廢紙。巨商富民權(quán)貴每有大額交易，還是離不開金銀。

到明英宗時期，朝廷終于承認(rèn)了白銀的現(xiàn)實地位，將其定為國家稅收的法定支付手段，米糧都要折算為白銀入庫，稱為“金花銀”。到張居正“一條鞭法”改革時，稅收力役都要一體折算為白銀繳納。白銀從此成為了平民百姓日常生活的必要組成部分，至少繳稅時離不開。

明代稅銀，周圍可見銀水凝結(jié)形成的紋路

此后到清朝，白銀都是具有官方地位的交易貨幣，在大額交易中充當(dāng)主角。不過在明清的平民生活中，白銀雖然比宋朝時普及一些，但日常小額交易用的仍以官方鑄造的銅制“制錢”為主。

據(jù)比利時耶穌會士魯日滿記載，在康熙初年的北京買 1 磅糖需 80 文錢，1 磅面粉 13 文，1 磅羊肉 55 文，3 磅牛肉也只要 130 文。北京醬園還有所謂“四碗一文”，即醬、油、醋、酒各一碗共一文錢。而根據(jù)英國人記載，1832 年上海的棉布每匹約售白銀三、四錢（合三、四百文）。到魯迅小說中清朝末期的浙東魯鎮(zhèn)，孔乙己吃一次酒也不過要九個制錢。

孔乙己“排出九文大錢”

由此可見，白銀雖然進(jìn)入了尋常百姓家，但日常消費中用制錢綽綽有余，很少需要掏出“真金白銀”。

不過，與嚴(yán)禁私人鑄造的日常用“制錢”不同，白銀雖然是主流的大額支付手段，但明清政府卻從來沒有發(fā)布過法定的白銀貨幣形態(tài)。也就是說，不管官方還是私人，都可以用白銀原料鑄造銀錠，然后以“兩”為單位稱量流通。

那么，這些來源五花八門的白銀有沒有缺斤短兩，明清兩代的富商大賈又該怎樣判斷？

白銀有多難用

答案是，白銀是否足金足兩，大家?guī)缀鯖]法判斷。

首先，鑄造銀錠用的白銀的成色就很可疑。明清時中國人的鑄造技術(shù)有限，無法提純出 100%的白銀，還有私鑄者故意摻入錫、鉛等普通金屬，以次充好。

鑒定白銀的手段也不夠靠譜，如明代后期，由于成色優(yōu)良的銀子在鑄造中會出現(xiàn)細(xì)密的紋路，人們常把足色的銀錠稱為“紋銀”。結(jié)果私人銀鋪發(fā)明了各種造假手段，如搖絲、畫絲、吹絲等，都能在成色不足的銀錠上制造出“紋銀”的特征。

典型的清代紋銀銀錠

到了清代，情況才稍有改觀。銀錠制造比以前規(guī)范，原則上要經(jīng)過有關(guān)部門發(fā)給執(zhí)照。為保證銀錠的質(zhì)量，各地還往往有信譽(yù)較佳的大商號聯(lián)合鑄銀。如北京有松花銀、天津有化寶銀和白寶銀、上海有二七寶銀、蘇州有蘇元錠、揚州有揚漕平銀、鎮(zhèn)江有公議足銀等等。

不過，市場上有這么多成色不一、價值不等的銀錠，還是會給交易造成不小的困難。

當(dāng)時，由于紋銀的地位深入人心，國家稅收和一般物價仍以紋銀為標(biāo)準(zhǔn)，即使在乾隆時代鑄造技術(shù)提高、很多銀錠的成色超過紋銀之后，大家仍然以紋銀的銀兩數(shù)來為商品標(biāo)價。同時，為解決銀錠成色鑒定的問題，明清兩朝發(fā)展出了發(fā)達(dá)的地方公估局體系，主要憑借眼力來鑒定銀錠的真?zhèn)魏统缮闹惺杖¤b定費。

喬家大院銀庫復(fù)原圖，喬致庸的銀庫就是私鑄銀錠

市場上的銀錠如此成色不一，標(biāo)價時卻又以統(tǒng)一的“紋銀”作計量單位，這自然不太公平。因此在現(xiàn)實中，即使商品明碼標(biāo)價為多少多少兩紋銀，商家也不能對什么樣的銀錠都收一口價，否則總有一方會吃虧。

如果支付用的銀錠的成色比紋銀更好，那支付時就可以比定價少付一點，這種情況被稱為“申水”（加水、申色）；如果成色較低，則需比定價多付一些，稱為“貼水”（補(bǔ)水、貼色）。

可見，雖然這類交易以“紋銀”定價，但紋銀在此已不再是真實的銀錠，而是一種衡量商品價格的計量單位，或者叫“虛銀兩”。到了晚清，各重要口岸都發(fā)展出自己的虛銀兩，如上海的九八規(guī)銀（元）、漢口的洋例銀、天津的行化銀等。

而在以紋銀為標(biāo)準(zhǔn)的交易中，用各種真實銀錠所需多付和少付的幅度各有不同，它們之間也就可以以此區(qū)分。比如說，一只重五十兩的銀錠，如果因為成色好、可以當(dāng)作五十二兩四錢來用，就會因多值了二兩四錢，而被稱為“二四寶”。相應(yīng)的還有二六寶和二八寶的銀錠。如果能多值三兩白銀，這只銀錠就會被稱為“足寶”、“足色”或“十足銀”。

各種銀寶的成色。據(jù) 1891 年印度造幣局所做化驗，中國紋銀含銀純度應(yīng)為 935.374‰，由此我們可據(jù)以推算出各種寶別的含銀比例。可見，即使是當(dāng)時人們口中的“足銀”，離純銀也仍有相當(dāng)距離

這些成色上的問題，足以令不常從事商務(wù)的平民眼花繚亂。而中國衡器制度的混亂，又為大家判斷手中的白銀帶來了嚴(yán)重的困難。

比如說，一兩銀子到底應(yīng)該有多重，清朝各地的標(biāo)準(zhǔn)就有極大差別。即使是被政府用作標(biāo)準(zhǔn)的庫平，中央政府、地方政府及各個部門的標(biāo)準(zhǔn)也有差異。

如海關(guān)有關(guān)平，每兩重 37.68 克；漕運有漕平，每兩重 36.65 克。在各城市中，有流行于長江流域的湖南湘平，每兩重量相當(dāng)于庫平的八錢一分一厘七毫；北京市平則是每十兩相當(dāng)于庫平的十兩五錢。從北京到湖南，差別竟達(dá)到庫平的二錢三分八厘三毫。

甚至在同一個地區(qū)，政府標(biāo)準(zhǔn)下一兩銀子的重量都不一定相同，藩、道、鹽各部門的庫平皆有參差。

在對外貿(mào)易中，銀錠價值的換算也極為復(fù)雜。如從 1857 年起，上海商界與外國銀行議定，貨幣收付一律用“規(guī)元”為計算單位。具體的換算方法是，將一只銀錠的實際重量加上“申水”再除以 98%，即得出相應(yīng)的“規(guī)元”數(shù)字。如此繁瑣的計算方式，用于專業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易尚且過關(guān)，對普通人來說就實在太麻煩了。

民國十九年的規(guī)元匯票。晚清上海通行的二七寶銀錠，重五十兩的銀錠加升水二兩七為五十二兩七錢紋銀，以九八除，得五十三兩八錢紋銀，即是規(guī)銀重量，即此五十兩錠按九八規(guī)銀計算，作五十三兩八錢使用

如此繁瑣的貨幣折算，給貨物流通造成了巨大的不便，也不乏有人為此疾呼。康有為就曾在《公車上書》中提到，元寶和銀錠太難使用，不但形狀不便攜帶，而且成色和衡量標(biāo)準(zhǔn)都不統(tǒng)一，一會兒要多給一會兒要少給，“輕重難定，虧耗滋多。”

更不堪的是，政府自己在出入賬時還用不同的銀兩標(biāo)準(zhǔn)，大平入、小平出，兩頭賺錢。

白銀如何變靠譜

作為最重要的大額支付手段，中國白銀的單位標(biāo)準(zhǔn)竟如此混亂，自然會引起外國人的不滿。

《馬關(guān)條約》就特意規(guī)定，賠款要按“一兩 37.31 克白銀”的標(biāo)準(zhǔn)來核算，不給清政府搞貓膩的空間。到 1908 年時，新近成立的農(nóng)工商部根據(jù)“萬國公制”終于作出規(guī)定，庫平銀一兩為 37.30 克。

《馬關(guān)條約》談判現(xiàn)場

民間的溝通更走在政府前面。自乾隆初年，海外白銀就以銀幣的形態(tài)大量流入中國，至嘉慶、道光朝大盛，據(jù)《清宣宗實錄》（道光時期）的記載，西方銀幣在“閩、廣、江西、浙江、江蘇、漸至黃河以南各省”都極為盛行。

相比中國白銀，海外銀幣成色穩(wěn)定，攜帶計量方便，優(yōu)勢明顯。在南方地區(qū)的日常小額交易中，銀元已經(jīng)很大程度取代銀兩，以至于清代銀錠在南方很少出土。

第一次鴉片戰(zhàn)爭后，英國人也很習(xí)慣地要求中國賠償銀元而不是銀兩。清代的西洋銀幣種類也很多樣，在道光時期，國內(nèi)流行的銀元就可按圖案分為“大髻、小髻、蓬頭、蝙蝠、雙柱、馬劍”等許多種類。

曾經(jīng)在中國流通過的銀洋：日本龍洋、西班牙雙柱洋、墨西哥鷹洋、法屬印度支那元（左起）

這啟發(fā)了中國人，張之洞率先在湖北嘗試自鑄銀幣。隨后清末新政時，為了統(tǒng)一全國幣制，清政府以國際公制為基礎(chǔ)，決定以重量七錢二分、比例銀九銅一的標(biāo)準(zhǔn)鑄造“光緒元寶”，開啟了中國銀元的歷史。此后的民國銀元也繼承了這一方案。

民國銀圓

在西方的影響下，中國白銀憑借著國家在成色和重量上的雙重加持，建立起了全國范圍內(nèi)的信用，成為二十世紀(jì)前期全國通行的主要貨幣。草莽英雄們也終于可以拿著一塊銀元走進(jìn)飯館，請朋友吃一頓涮羊肉或者西餐套餐了。